एचडीएफसी बैंक एक भारतीय बैंकिंग और वित्तीय सेवा कंपनी है, जिसका मुख्यालय मुंबई, महाराष्ट्र में है। यह संपत्ति के हिसाब से भारत का सबसे बड़ा प्राइवेट सेक्टर का बैंक है और मार्केट कैपिटलाइजेशन के हिसाब से दुनिया का 10वां सबसे बड़ा बैंक है। यह लगभग 150,000 कर्मचारियों के साथ भारत में पंद्रहवां सबसे बड़ा नियोक्ता भी है। एचडीएफसी बैंक अपने कस्टमर की आवश्यता के आधार के विभिन्न वर्गों के लिए कई प्रकार की लोन स्कीम प्रदान करता है।
एचडीएफसी बैंक उन व्यवसायों के लिए विशेष ऋण योजनाएं भी प्रदान करता है, जिन्हें उनकी कार्यशील पूंजी (Working Capital), पूंजीगत व्यय (Capital Expenditure), व्यवसाय अधिग्रहण (Business Acquisition) और अन्य जरूरतों के लिए धन की आवश्यकता होती है। यदि आप भी एचडीएफसी बैंक से बिजनेस लोन लेना चाहते है, तो एचडीएफसी बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? इसकी जानकारी साझा करने के साथ ही यहाँ आपको HDFC Bank Business Loan – Eligibility, Interest Rates के बारें में जानकारी प्रदान की जा रही है |
करूर वैश्य बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?
Table of Contents
एचडीएफसी बैंक बिज़नेस लोन के प्रकार (HDFC Bank Business Loan Types)
यह बैंक मुख्य रूप से 4 प्रकार के व्यवसायिक ऋण प्रदान करता है, जो इस प्रकार है-
- बिजनेस ग्रोथ लोन (Business Growth Loan)
- पेशेवरों के लिए बिज़नेस लोन (Business Loan for Professionals)
- प्राप्य किराए पर ऋण (Rent Receivable Loan)
- प्रतिभूतियों पर ऋण(Loan Against Securities)
बिजनेस ग्रोथ लोन (Business Growth Loan)
यह लोन स्कीम विनिर्माण (Manufacturing), व्यापार और सेवा क्षेत्र के व्यवसायों को उनके व्यवसाय के विस्तार और कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है। व्यवसाय इस लोन योजना के अंतर्गत शेष राशि के हस्तांतरण की सुविधा का भी लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
विशेषताएं
एचडीएफसी बैंक बिजनेस ग्रोथ लोन उन व्यवसायों के लिए उपयुक्त हैं, जिन्हें व्यवसाय के विकास और विस्तार से संबंधित गतिविधियों या कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं के लिए धन की आवश्यकता होती है
- यह एक संपार्श्विक (Collateral) मुक्त ऋण है |
- लोन को 4 वर्षों के अन्दर समान मासिक किस्तों (EMI) में चुकाना होता है |
पेशेवरों के लिए बिज़नेस लोन (Business Loan for Professionals)
इस लोन स्कीम के माध्यम से डॉक्टरों, आर्किटेक्ट्स, सीएस और सीए जैसे प्रोफेशनल्स को उनके परामर्श या निजी प्रेक्टिस व्यवसाय के लिए उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान की जाती है। इस लोन के अंतर्गत अधिकतम ऋण राशि 50 लाख रुपये बैंक द्वारा निर्धारित है।
विशेषताएं
- प्रोफेशनल्सस्कीम्स के लिए एचडीएफसी बैंक बिजनेस लोन डॉक्टरों, आर्किटेक्ट्स, सीएस और सीए के लिए एकदम उपयुक्त है, जो एक परामर्श व्यवसाय या निजी प्रैक्टिस कर रहे हैं|
- प्रोफेशनल्सको यह लोन 4 वर्षों के अन्दर प्रतिमाह ईएमआई में चुकाना होता है|
प्राप्य किराए पर ऋण (Rent Receivable Loan)
इस प्रकार का ऋण व्यावसायिक उपयोग के लिए धन एकत्र में मदद करता है, जैसे कि सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, प्रतिष्ठित निजी शिक्षा संस्थानों, प्रतिष्ठित निजी अस्पतालों या नर्सिंग होम, प्रतिष्ठित कॉरपोरेट्स की फ्रेंचाइजी, आदि को पट्टे पर दी गई एक दुकान या कार्यालय।
विशेषताएं
- एचडीएफसी बैंक लोन अगेंस्ट रेंट रिसीवेबल्स उन व्यवसायों के लिए एकदम उपयुक्त है, जो प्रतिष्ठित प्रतिष्ठानों को पट्टे पर दी गई कामर्शियल संपत्ति को गिरवी रखकर धन प्राप्त करना चाहते हैं |
- अधिकतम लोन राशि कामर्शियल संपत्ति के मूल्य का 50% तक है। इस लोन स्कीम के अंतर्गत स्वीकृत वास्तविक लोन राशि प्रति माह शुद्ध किराये, समझौते की शेष अवधि आदि पर निर्भर करती है।
- इस लोन को चुकाने की समय अवधि 9 वर्ष निर्धारित है |
प्रतिभूतियों पर ऋण (Loan Against Securities)
एचडीएफसी बैंक लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज व्यवसायों को उनकी गतिविधियों जैसे कि मौजूदा परिसंपत्तियों में निवेश, कच्चे माल की खरीद, वेतन भुगतान, बिजली शुल्क आदि को शेयरों, म्यूचुअल फंड, बीमा पॉलिसियों आदि जैसी प्रतिभूतियों को गिरवी रखकर मदद करता है। बैंक एक विशिष्ट ऋण उत्पाद प्रदान करता है।
विशेषताएं
- शेयर, म्यूचुअल फंड, बीमा इत्यादि जैसे निवेश गिरवी रखकर व्यवसाय चलाने से संबंधित सभी परियोजनाओं और गतिविधियों के लिए ऋण लिया जा सकता है।
- बैंक द्वारा स्वीकृत अधिकतम ऋण राशि गिरवी रखी गई प्रतिभूतियों के मूल्य का 80% तक है। वास्तविक ऋण राशि प्रत्येक मामले के आधार पर बैंक द्वारा निर्धारितकी जाती है |
एचडीएफसी बिजनेस लोन की ब्याज दर (HDFC Business Loan Interest Rate)
| टाइप | शुल्क |
| इंटरेस्ट रेट | न्यूनतम 11.90% और अधिकतम 21.35% |
| लोन टाइम पीरियड | 12 से 60 महीने |
| प्रोसेसिंग फीस | ऋण राशि का 2.50% तककम से कम रु. 2359/- और अधिकतम रु. 88500/- |
| पूर्व भुगतान | 6 ईएमआई के पुनर्भुगतान तक पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं है |
| रीपेमेंट फीस | बकाया मूलधन का 4% (07-24 महीने)बकाया मूलधन का 3% (25-36 महीने) बकाया मूलधन का 2% (36 महीने से अधिक) |
| एनओसी (NOC) | शून्य |
| ईएमआई शुल्क का देर से भुगतान | चूक की तारीख से बकाया मूलधन पर 24% प्रति वर्ष |
एचडीएफसी बिजनेस लोन अन्य शुल्क (HDFC Business Loan Other Charges)
ब्याज दर और प्रोसेसिंग फीस के अलावाएचडीएफसी बैंक द्वारा बिजनेस लोन के लिए जो अन्य शुल्क लगाए जाते हैं, वह इस प्रकार हैं-
| श्रेणी | लगाए गए शुल्क |
| ईएमआई इंटरेस्ट | 200 रुपये के न्यूनतम शुल्क के अधीन अतिदेय मूलधन या ब्याज पर 2% प्रति माह | |
| स्टाम्प (Stamp) शुल्क | राज्य के कानूनों के अनुसार | |
| परिशोधन अनुसूची शुल्क | 200 |
| चेक के बाउंस होने पर शुल्क | पहला रिटर्न – 450 रुपये + कर प्रति उदाहरणमहीने में दूसरा- 500 रुपये + कर प्रति उदाहरणतीसरा आगे- 550 रुपये + कर प्रति उदाहरण | |
| लोन केंसिल करने का शुल्क | शून्य (अंतरिम अवधि के लिए ब्याज लिया जाएगा) |
| चेक स्वैपफीस | 500 रुपये |
| लोन समापन पत्र | शून्य |
| दूसरा लोन क्लोजर लेटर | शून्य |
| सॉल्वेंसी (Solvency) सर्टिफिकेट | लागू नहीं |
| क्रेडिट मूल्यांकन शुल्क | लागू नहीं |
| फिक्स्ड से फ्लोटिंग ब्याज दर में बदलने के लिए शुल्क | लागू नहीं |
| फ्लोटिंग से फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट में बदलने के लिए शुल्क | लागू नहीं |
फेडरल बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?
एचडीएफसी बैंक बिजनेस लोन लेने के लाभ (HDFC Bank Business Loan Benefits)
- इस बैंक से आप बिना किसी गारंटर या सुरक्षा जमा किए लोन प्राप्त कर सकते है।
- एचडीएफसी बैंक द्वारा लोन राशि को शीघ्रता से वितरित जाती है।
- बैंक ब्याज की प्रतिस्पर्धी दर वसूल करता है।
- एचडीएफसी बैंक एक आसान और सरल आवेदन और दस्तावेज प्रक्रिया प्रदान करता है।
- आप लोन राशि का उपयोग बिजनेस से संबंधित किसी भी वित्त पोषण की आवश्यकता को पूरा करने के लिए कर सकते है।
- एचडीएफसी बैंक बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करता है। जब आप अपने मौजूदा लोन को एचडीएफसी बैंक में स्थानांतरित करते हैं, तो प्रति वर्ष 15.75% की प्रतिस्पर्धी ब्याज दर और 0.99% की प्रोसेसिंग की पेशकश की जाती है।
- बैंक द्वारा ओवरड्राफ्ट सुविधा भी प्रदान की जाती है।
- कस्टमर प्रतिमाह एन निर्धारित राशि ईएमआई देकर क्रेडिट प्रोटेक्ट प्लान का विकल्प चुन सकते हैं।
एचडीएफसी बैंक बिजनेस लोन पात्रता मानदंड (HDFC Bank Business Loan Eligibility Criteria)
- सेल्फ एम्प्लॉयड पर्सन, निजी लिमिटेड कंपनियां, पार्टनरशिप फर्म जो व्यापार, निर्माण या सेवाओं के व्यवसाय में शामिल हैं वह इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- बिजनेस के लिए कम से कम 40 लाख रुपये का कारोबार होना आवश्यक है।
- आवेदकों को कम से कम 3 वर्षों के लिए अपने वर्तमान व्यवसाय में होना आवश्यक है। साथ ही उनके पास कुल 5वर्ष का बिजनेस एक्सपीरियंस होना चाहिए।
- व्यवसाय कम से कम पिछले दो वर्षों से लाभ कमा रहा हो और उसकी न्यूनतम वार्षिक आय कम से कम 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष होनी चाहिए।
- एचडीएफसी बैंक के बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते समय, संभावित उधारकर्ताओं की आयु कम से कम 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष निर्धारित है |
एचडीएफसी बिजनेस लोन आवश्यक दस्तावेज (HDFC Business Loan Required Documents)
स्व-नियोजित (प्राइवेट लिमिटेड कंपनी और पार्टनरशिप फर्म)
- प्राइवेट लिमिटेड कंपनी का पहचान प्रमाण: पैन आईडी / वैट / सेवा कर / बिक्री कर / उत्पाद शुल्क पंजीकरण, / चिंता का आईटी रिटर्न / बिजली बिल / पानी बिल / दुकान और स्थापना अधिनियम के तहत पंजीकरण / चिंता के नाम पर नगरपालिका कर बिल , एसोसिएशन के लेख और ज्ञापन |
- अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं के लिए प्रस्तुत किए जाने वाले पहचान का प्रमाण (2 निदेशक जिसमें प्रबंध निदेशक शामिल हैं) (कोई एक): पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट और ड्राइविंग लाइसेंस
स्व-नियोजित व्यक्ति – पेशेवर
- एकमात्र स्वामित्व का पहचान प्रमाण |
- चिंता का पैन आईडी / आईटी रिटर्न या नगरपालिका कर, पानी का बिल और बिजली बिल चिंता के नाम पर
- एकमात्र मालिक के लिए प्रस्तुत किया जाने वाला पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड |
- एकमात्र मालिक के लिए पता प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, राशन कार्ड, पासपोर्ट |
आईसीआईसीआई बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?
एचडीएफसी बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे (How to get Business Loan from HDFC Bank)
- एचडीएफसी बैंक से बिज़नेस लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले बैंक की अधिकारिक वेबसाइट https://www.hdfcbank.com/ पर जाना होगा |
- होम पेज ओपन होने पर SME के आप्शन पर क्लिक करे |
- अब आपके सामने एक नया पेज ओपन होगा, यहाँ आपको 3 आप्शन मिलेंगे | इनमे से आपको Loans for Business के आप्शन पर क्लिक करना होगा |
- अब आप एक नए पेज पर पहुँच जायेंगे, यहाँ आपको Easy finance पर क्लिक करना होगा |
- यहाँ आपको Business Loan के नीचे Know More पर क्लिक करना होगा |
- अब आपको लोन से सम्बंधित पूरी जानकारी प्रदशित हो जाएगी और नीचे की तरफ Apply Online पर क्लिक करे |
- अब एक नया पेज खुलेगा, यहाँ आपको अपना मोबाइल नंबर और पैन कार्ड नंबर इंटर कर सबमिट पर क्लिक करना होगा |
- अगले स्टेप में आपके सामने लोन आवेदन फॉर्म ओपन होगा, जिसमें पूछी गयी सभी जानकारियों को फिल कर सबमिट पर क्लिक करना होगा |
- अब आपके पास बैंक से कॉल के माध्यम से लोन की जानकारी प्राप्त कर आगे की प्रक्रिया के बारें में बताया जायेगा |
कर्नाटक बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?