सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? Central Bank of India Business Loan – Eligibility, Interest Rates

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया (CBI) एक भारतीय राष्ट्रीयकृत बैंक है। यह भारत सरकार के वित्त मंत्रालय के स्वामित्व में है और भारत के सबसे पुराने और सबसे बड़े राष्ट्रीयकृत वाणिज्यिक बैंकों में से एक है। सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया एक व्यवसाय के विकास और विस्तार के लिए एसएमई (SME) और एमएसएमई (MSME) ऋण प्रदान करता है। बैंक द्वारा घोषित विभिन्न योजनाओं के अंतर्गत व्यक्तियों / संगठनों को धन आवंटित किया जाता है।

लोन की ब्याज दर, ऋण, कार्यकाल और प्रोसेसिंग फीस की मात्रा प्रत्येक योजना से अनुसार अलग-अलग होती है। यदि आप अपने बिजनेस का बढ़ाने या एक नया व्यवसाय शुरू करने के लिए लोन लेना चाहते है, तो यह बैंक आपके लिए सबसे उपयुक्त है | सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? इससे सम्बंधित जानकारी देने के साथ ही आपको यहाँ Central Bank of India Business Loan – Eligibility, Interest Rates के बारें में पूरी जानकारी प्रदान की जा रही है |

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सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया एमएसएमई लोन (Central Bank Of India MSME Loan)

भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) क्षेत्र अर्थव्यवस्था के विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। कम निवेश पर रोजगार दर बढ़ाने के लिए यह व्यवसाय महत्वपूर्ण हैं। सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया क्रेडिट प्रदान करने में मदद करने के लिए विभिन्न योजनाओं के माध्यम से एमएसएमई लोन प्रदान करता है। बैंक इन व्यवसायों को सावधि ऋण और कार्यशील पूंजी ऋण दोनों प्रदान करता है।

आप इस बैंक के माध्यम से 10,000 रुपये रुपये से लेकर 5 करोड़रुपये तक व्यवसायिक लोन प्राप्त कर सकते है | सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने उद्यमियों को क्रेडिट सुविधा तक आसान पहुंच के लिए विशेष एमएसएमई शाखाएं स्थापित की हैं। ताकि व्यवसाय करने वाली लोगो को लोन लेने में किसी प्रकार की समस्या न हो |

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया एमएसएमई लोन स्कीम का विवरण

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया एमएसएमई ऋण विभिन्न योजनाओं के माध्यम से प्रदान किए जाते हैं, जो इस प्रकार है-

सेंट – बिजनेस गोल्ड लोन (Business Gold Loan)

पात्रता	व्यक्तिगत (18 वर्ष से 60 वर्ष), प्रोपराइटरशिप और पार्टनरशिप, व्यावसायिक गतिविधियों में संलग्न (मौजूदा और साथ ही नए ग्राहक)
उद्देश्य	केवल व्यापार की जरूरत के लिए।
लोन राशि	न्यूनतम: रु.10,000/- और अधिकतम: रु.20,00,000/-
अंतर	20%
वापसी	सावधि ऋण के मामले में चुकौती 12-36 महीने।
सुरक्षा	सोने के सिक्कों और सोने के गहनों की गिरवी रखना |

2.सेंट – निर्माण उपकरण वित्त योजना (CCEF)

पात्रता	निर्माण गतिविधि में लगी फर्म/कंपनियां (ठेकेदारों सहित)
उद्देश्य	निर्माण गतिविधियों के लिए नई मशीनरी / उपकरण / वाहनों के वित्तपोषण के लिए |
ऋण की राशि	अधिकतम 5 करोड़ रुपये |
अंतर	मशीनरी/उपकरण/वाहनों की लागत का 25%
वापसी	अधिकतम 60 समान मासिक किश्तें |
सुरक्षा	मुख्य बैंक द्वारा वित्तपोषित मशीनरी / उपकरण / वाहनों का दृष्टिबंधक, ऋण राशि का 25% संपत्ति /भूमि और भवन / तरल प्रतिभूति को गिरवी रखकर।

3.सेंट –कांट्रेक्टर योजना (Contractor Scheme)

पात्रता	सिविल ठेकेदार / निर्माण ठेकेदार |
उद्देश्य	अच्छी प्रतिष्ठा वाले ठेकेदारों को वित्तीय सहायता प्रदान करना |
ऋण की राशि	अधिकतम रु.5 करोड़ |
वापसी	सीसी/ओडी के मामले में 12 महीने और टीएल के मामले में अधिकतम 5 साल |
सुरक्षा	सभी प्रकार के निर्माण कच्चे माल/संयंत्र और मशीनरी और उपभोज्य भंडार का दृष्टिबंधक |संपार्श्विककरोड़ रुपये तक: अचल संपत्ति का समान बंधक, स्वीकृत सीमा का 100%रु.1 करोड़ से अधिक और रु.5 करोड़ तक: अचल संपत्ति का साम्यिक बंधक, स्वीकृत सीमा का 150%

4. सेंट – डॉक्टर स्कीम (Doctor Scheme)

पात्रता	व्यक्ति/साझेदारी/कंपनियां/ट्रस्ट (आवेदकों/प्रवर्तकों के पास चिकित्सा विज्ञान की किसी भी शाखा में मान्यता प्राप्त योग्यता होनी चाहिए)
उद्देश्य	उपकरणों की खरीद, क्लिनिक की स्थापना, वाहनों की खरीद, एम्बुलेंस और कार्यशील पूंजी की आवश्यकता |
ऋण की राशि	न्यूनतम – रु.1 लाख अधिकतम- अधिकतम रु.5 करोड़ |
अंतर	नर्सिंग होम/क्लिनिक के निर्माण के लिए 25% उपकरणों के लिए 15%
सुरक्षा	प्राथमिक – बैंक वित्त से अर्जित आस्तियों का दृष्टिबंधक। संपार्श्विक – रु.100.00 लाख तक के ऋणों के लिए कोई गारंटी/संपार्श्विक नहीं, जिन्हें केवल सीजीटी एमएसई गारंटी के अंतर्गत कवर किया जाना है। रु.100.00 लाख से अधिक के ऋणों के लिए, ऋण राशि का कम से कम 50% तक संपार्श्विक लिया जाना है।

5.सेंट – फूड प्रोसेसिंग प्लस (Food Processing Plus)

पात्रता	दाल मिल, आटा मिल, सूजी मिल, तेल मिल, चावल मिल और अन्य खाद्य और कृषि प्रसंस्करण इकाई।
उद्देश्य	कृषि प्रसंस्करण इकाई के लिए कार्यशील पूंजी वित्त/सावधि ऋण/गैर-निधि आधारित सीमा |
ऋण की राशि	आवश्यकता आधारित |
अंतर	20%
वापसी	कार्यशील पूंजी के लिए एक वर्ष और सावधि ऋण के लिए 7 वर्ष |
सुरक्षा	1 करोड़ रुपये तक की ऋण सीमा: अचल संपत्ति के ईएम के माध्यम से संपार्श्विक सुरक्षा, जिसकी सीमा स्वीकृत सीमा का 50% है1 करोड़ रुपये से अधिक की ऋण सीमा: अचल संपत्ति के ईएम के माध्यम से संपार्श्विक सुरक्षा, जिसका बाजार मूल्य स्वीकृत सीमा के 50% से कम नहीं है |

6.सेंट – कल्याणी स्कीम (Kalyani Scheme)

पात्रता	महिला उद्यमी – अपने सूक्ष्म / लघु उद्यम के लिए नई और मौजूदा महिला उद्यमी |
उद्देश्य	पूंजीगत व्यय (संयंत्र और मशीनरी / उपकरण आदि) को पूरा करने के लिए और दिन-प्रतिदिन के खर्च को पूरा करने के लिए |
ऋण की राशि	अधिकतम रु. 100 लाख |
अंतर	20%
सुरक्षा	व्यापार के लिए अर्जित स्टॉक/प्राप्तियां/संयंत्र और मशीनरी, उपकरण और अन्य सभी भार-रहित आस्तियों पर प्रभार |

7.सेंट – बंधक

पात्रता	अचल संपत्ति के गिरवी पर ऋण |
उद्देश्य	किसी भी प्रकार की व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए |
ऋण की राशि	न्यूनतम: रु.1 लाख अधिकतम: ग्रामीण क्षेत्र में स्थित संपत्ति के लिए 100 लाख रुपये और अन्य क्षेत्रों में स्थित संपत्ति के लिए 1000 लाख रुपये।
वापसी	अधिकतम 120 समान मासिक किश्तें |
सुरक्षा	गैर-भारग्रस्त अचल संपत्ति का ईएम |

8.सेंट – बंधक-शैक्षणिक संस्थान (Mortgage-Educational Institution)

पात्रता	अचल संपत्ति के गिरवी पर ऋण |
उद्देश्य	किसी भी प्रकार के परिचालन व्यय को पूरा करने के लिए |
ऋण की राशि	न्यूनतम: रु.1 लाख अधिकतम: रु.500 लाख |
अंतर	शून्य |
वापसी	अधिकतम 120 समान मासिक किश्तें |
सुरक्षा	संस्थान के नाम और कब्जे में भवन के साथ गैर-भारग्रस्त भूमि का ईएम |

9.सेंट – व्यापार (Business)

पात्रता	सभी प्रकार के व्यापारी |
उद्देश्य	केवल व्यापार के लिए |
ऋण की राशि	अधिकतम रु.5 करोड़ रुपये |
सुरक्षा	अचल संपत्ति का साम्यिक बंधक (बैंक को एकमात्र प्रभार के तहत)

बैंक ऑफ इंडिया से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?

10.सेंट – वेयरहाउस रसीद योजना (WHR Scheme)

पात्रता	मौजूदा/नए ग्राहक (व्यक्तिगत किसान, आढ़ती / कमीशन एजेंट, व्यापारी और खाद्य और कृषि आधारित प्रसंस्करण इकाइयां)
उद्देश्य	वेयरहाउस / कोल्ड स्टोरेज रसीदों और परक्राम्य वेयरहाउस रसीदों के लिए वित्त |
ऋण की राशि	आवश्यकता के अनुसार |
अंतर	वेयरहाउस रसीद के अनुसार बाजार मूल्य/मूल्य पर 35% या न्यूनतम समर्थन मूल्य पर 20% जो भी कम हो।
वापसी	कमोडिटी की सामान्य शेल्फ लाइफ/वितरण से 12 महीने / डब्ल्यूएचआर की नियत तारीख, जो भी पहले हो |
सुरक्षा	गोदाम रसीद की प्रतिज्ञा।

11.सेंट – बुनकर क्रेडिट कार्ड (WCC)

पात्रता	बुनाई गतिविधियों में शामिल सभी बुनकर और सहायक कामगार |
उद्देश्य	इसका उद्देश्य बुनकरों को उनकी ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त और समय पर सहायता प्रदान करना है।
ऋण की राशि	अधिकतम रु. 2.00 लाख (सावधि ऋण और कार्यशील पूंजी)
अंतर	रु.25000/- तक: कोई मार्जिन नहीं रु.25000/- से अधिक: 20%
वापसी	वार्षिक समीक्षा के अधीन 3 वर्षों के लिए वैध |
सुरक्षा	वित्तपोषित संपत्ति का दृष्टिबंधक |

12.सेंट – लघु उद्यमी क्रेडिट कार्ड (Small Business Credit Card)

पात्रता	एमएसएमईडी अधिनियम 2006 की परिभाषा के अंतर्गत आने वाली गतिविधियों (विनिर्माण और सेवाओं) में लगे व्यक्ति
उद्देश्य	कैश क्रेडिट/ओवरड्राफ्ट के रूप में कार्यशील पूंजी सीमा |
ऋण की राशि	10 लाख रु. |
अंतर	20%
वापसी	3 वर्ष के लिए |

13) सेंट मुद्रा (PMMY)

माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड (MUDRA) को 2015 में विनिर्माण, व्यापार और सेवा क्षेत्र में बिचौलियों के विकास और वित्तपोषण के लिए एक नई वित्तीय इकाई के रूप में लॉन्च किया गया था। यह खंड मुख्य रूप से गैर-कृषि उद्यमों पर केंद्रित है, जिनकी ऋण राशि 10 लाख रुपये से कम है।  सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने इससे अधिक रुपये का विस्तार किया है। देश में कोई भी व्यक्ति इस ऋण के लिए ऑनलाइन या नजदीकी शाखा में जाकर आवेदन कर सकता है।

पात्रता	व्यक्तियों/स्वामित्व/साझेदारी फर्मों और लघु विनिर्माण इकाइयों के रूप में चल रही कंपनी की सूक्ष्म इकाइयां
ऋण की राशि	रु.10 लाख

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस लोन ब्याज दर व अन्य शुल्क (CBI Business Loan Interest Rate & Other Charges)

सुविधा	प्रभार
ब्याज दर शुल्क	8.55%
लोन प्रोसेसिंग फीस	ऋण राशि का 3% तक
पूर्व भुगतान	6 ईएमआई के पुनर्भुगतान तक पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं है
एनओसी	शून्य
डुप्लीकेट नो ड्यू सर्टिफिकेट / एनओसी	शून्य
सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट	लागू नहीं
ईएमआई के देर से भुगतान के लिए शुल्क	@ 24% प्रति वर्ष
फिक्स्ड से फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट में बदलने के लिए शुल्क	लागू नहीं
फ्लोटिंग से फिक्स्ड ब्याज दर में बदलने के लिए शुल्क	लागू नहीं
स्टाम्प शुल्क और अन्य वैधानिक शुल्क	राज्य के लागू कानूनों के अनुसार
क्रेडिट मूल्यांकन शुल्क	लागू नहीं
गैर-मानक चुकौती शुल्क	लागू नहीं
चेक स्वैपिंग शुल्क	500/- रुपये
परिशोधन अनुसूची शुल्क	200/- रुपये
ऋण रद्द करने का शुल्क	शून्य (हालांकि ऋण संवितरण की तारीख और ऋण रद्द करने की तारीख और प्रसंस्करण शुल्क के बीच की अंतरिम अवधि के लिए ब्याज लिया जाएगा)
चेक बाउंस शुल्क	550/- प्रति चेक बाउंस
कानूनी/आकस्मिक शुल्क	वास्तविक पर
सिबिल रिपोर्ट कॉपी शुल्क	50 रुपये प्रति कॉपी

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस लोन आवश्यक दस्तावेज (Central Bank Of India Business Loan Documents)

• पहचान (Identity) का प्रमाण: वोटर आईडी कार्ड / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड / प्रोपराइटर के वर्तमान बैंकरों, निदेशक के भागीदार (यदि कोई कंपनी है) से हस्ताक्षर की पहचान |
• निवास (Adress) का प्रमाण: हाल के टेलीफोन बिल, बिजली बिल, संपत्ति कर रसीद / पासपोर्ट / प्रोपराइटर का मतदाता पहचान पत्र, निदेशक का भागीदार (यदि कोई कंपनी है)
• व्यवसाय (Business) के पते का प्रमाण
• आयकर/बिक्री कर रिटर्न आदि के साथ इकाइयों की पिछले 3 वर्षों की बैलेंस शीट (2 लाख और उससे अधिक के सभी मामलों के लिए लागू) | हालांकि 25 लाख की फंड आधारित सीमा से नीचे के मामलों के लिए यदि ऑडिटेड बैलेंस शीट उपलब्ध नहीं हैं, तो बैंक के मौजूदा निर्देशों के अनुसार अलेखापरीक्षित बैलेंस शीट भी स्वीकार्य हैं
• बिक्री कर/वैट/किसी अन्य कर पंजीकरण की प्रति |
• मेमोरेंडम और कंपनी के एसोसिएशन के लेख / पार्टनरशिप डीड ऑफ पार्टनर्स आदि।
• इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) के साथ प्रमोटरों और गारंटरों की संपत्ति और देनदारियों का विवरण |
• रेंट एग्रीमेंट (यदि व्यावसायिक परिसर किराए पर है) और प्रदूषण नियंत्रण बोर्ड से मंजूरी यदि लागू हो
• एसएसआई (SSI) / एमएसएमई (MSME)रजिस्ट्रेशन यदि लागू हो |
• कार्यशील पूंजी सीमा के मामले में अगले दो वर्षों के लिए अनुमानित बैलेंस शीट और सावधि ऋण के मामले में ऋण की अवधि के लिए (2 लाख और उससे अधिक के सभी मामलों के लिए) |

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सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे (Central Bank Of India Business Loan Online Apply)

• सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से बिज़नेस लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले इसकी अधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा |
• अब आपके सामने होम पेज खुलेगा, यहाँ आपको MSME का आप्शन दिखेगा, इस विकल्प पर आपको क्लिक कर देना है |

• अब आपके सामने एक नया पेज खुलेगा, यहाँ आपको राईट साइड में Apply Online For Lone का आप्शन मिलेगा| आपको इस पर क्लिक करना होगा |

• अब आपको लोन के लिए Registration करना होगा | पंजीकरण करने के लिए फॉर्म को फिल कर Send OTP पर क्लिक करे |

• अब आपके द्वारा दिए गये नंबर पर एक OTP आएगा, जिसे आपको फाइल कर आगे बढ़ना है |
• अब आपके सामने एक एप्लीकेशन फॉर्म ओपन होगा, यहाँ आपको पूछी गयी सभी डिटेल्स को फिल करना होगा |
• सभी डिटेल्स को फिल करने बाद आपको डाक्यूमेंट्स अपलोड कर Submit पर क्लिक करना होगा |
• कुछ समय के बाद आपके मोबाइल पर बैंक से एक फ़ोन आएगा, जिसमे आपसे लोन के बारें में पूछा जायेगा और आगे के प्रोसेस के बारें में बताया जायेगा |

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