सरकारी बैंक से होम लोन कैसे लें | सबसे सस्ता होम लोन | Govt. Bank Se Home Loan Kaise Le | Home Loan Interest Rate

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लगभग सभी तरह की बैंक व् हाउसिंग फाइनेंस कंपनिया (एचएफसी) लोगो को फ्लेट, जमीन व् घर खरीदने के लिए गृह ऋण (Home Loan) की सुविधा देती है | इसके लिए आवेदक की मासिक आय, क्रेडिट स्कोर, लोन टू वैल्यू (एलटीवी) रेश्यो, जॉब प्रोफाइल, लोन राशि, नियोक्ता / कंपनी की प्रोफाइल के आधार पर 30 वर्ष की लंबी अवधि के लिए होम लोन की सुविधा प्रदान की जाती है | आवेदक अपनी क्रेडिट प्रोफाइल और बैंक द्वारा निर्धारित एलटीवी रेश्यो के आधार पर प्रॉपर्टी वैल्यू का 75% से 90% तक ऋण राशि प्राप्त कर सकता है | होम लोन को आप किसी भी सरकारी या निजी बैंक से ले सकते है, लेकिन सरकारी बैंक से लोन लेना काफी बेहतर विकल्प है | इसलिए लोन लेते समय आप सरकारी बैंक का ही चुनाव करे, क्योकि सरकारी बैंक होम लोन पर अधिक राशि देकर कम ब्याज लेता है |

आप लोन लेते समय बैंको में होम लोन ब्याज दर व् अन्य सुविधाओं की तुलना कर सबसे बेहतर लोन को चुन सकते है | होम लोन कई प्रकार के होते है, जिनकी शर्ते भी भिन्न-भिन्न होती है, और ब्याज दर भी एक-दूसरे से अलग होती है | सरकारी बैंक में लोन लेने की प्रक्रिया को ऑनलाइन कर दिया गया है, ताकि आप घर बैठे भी सरकारी बैंक में लोन के लिए आवेदन सके | इस लेख में आपको सरकारी बैंक से होम लोन कैसे लें तथा सबसे सस्ता होम लोन, Govt. Bank Se Home Loan Kaise Le व् Home Loan Interest Rate के बारे में बता रहे है |

डीएचएफएल होम लोन कैसे प्राप्त करे

Table of Contents

सरकारी बैंको के नाम (Public Sector Banks Name)

सरकारी बैंक होम लोन के प्रकार (Home Loans Types)

सरकारी बैंक ग्राहकों को अलग-अलग उद्देश्यों के लिए होम लोन की सुविधा प्रदान करता है | इसलिए अगर आप होम लोन के लिए आवेदन करने जा रहे है, तो यह जरूर निश्चित कर ले, कि आपको किस तरह के होम लोन की जरूरत है, होम लोन के प्रकार कुछ इस तरह से है :-

  • होम परचेज लोन :- इस तरह का होम लोन अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी, रेडी-टू-मूव-इन प्रॉपर्टी या प्री-ओन्ड होम/रीसेल प्रॉपर्टी परचेज करने के लिए ले सकते है | RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार सरकारी बैंक प्रॉपर्टी वैल्यू का 75-90% तक राशि ऑफर कर सकती है |
  • कंपोज़िट लोन :- यह होम लोन उन ग्राहकों के लिए है, जो प्लाट खरीदने, निवेश करने या घर बनाने के लिए लोन लेना चाहते है | इस तरह के लोन में प्लाट खरीदने के लिए आपको पहली क़िस्त दे दी जाती है| इसके बाद जैसे – जैसे आपका घर बनकर तैयार होता रहता है, वैसे – वैसे लोन राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है |
  • होम कंस्ट्र्क्शन लोन :- इस तरह का लोन उन ग्राहकों के लिए है, जिन्हे घर बनवाने के लिए पैसो की जरूरत होती है | इस लोन को आप तब ले सकेंगे, जब आपके पास पहले से जमीन उपलब्ध होगी | कंपोज़िट लोन की तरह इस लोन में भी घर निर्माण के लिए होम लोन राशि को कई चरणों में ट्रांसफर किया जाता है |
  • होम रेनोवेशन/ इंप्रूवमेंट लोन :- घर की मरम्मत या रेनोवेशन संबंधी खर्चो को पूरा करने के लिए इस तरह के लोन को ले सकते है | इस होम लोन की ब्याज दर सामान्य होम लोन के बराबर होती है, लेकिन इस लोन की अवधि कुछ कम होती है |
  • होम एक्सटेंशन लोन :- इस तरह का लोन उन लोगो के लिए है, जो अपने घर के साथ अतिरिक्त जगह को जोड़ना चाहते है | इस प्रकार का लोन बैंक घर निर्माण में लगी राशि का 75-90% तक दे देता है |
  • ब्रिज लोन :- ब्रिज होम लोन कम अवधि के लिए दिया जाने वाला लोन है | जो अपने मौजूदा घर को बेचकर नए घर को खरीदना चाहते है, वह इस तरह के लोन को ले सकते है |
  • इंटरेस्ट सेवर लोन :- यह लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा की तरह कार्य करता है | इस तरह के होम लोन में उधारकर्ता का बैंक अकॉउंट होम लोन अकॉउंट से अटैच होता है | इसमें बैंक अकॉउंट में जमा राशि EMI राशि से अधिक होने पर उसका उपयोग लोन प्रीपेमेंट के रूप में करते है | इस तरह से ब्याज राशि की भी बचत होती है |
  • स्टेप अप लोन :- इस तरह के होम लोन में पहले वर्ष में कम EMI का भुगतान करना होता है | किन्तु समय के साथ EMI राशि में वृद्धि होती जाती है | यह लोन उन युवाओ के लिए काफी किफायती है, जिन्होंने अपना करियर जल्दी ही शुरू किया हो |

होम लोन ट्रांसफर कैसे करें ?

सरकारी बैंक में होम लोन की ब्याज दर (Government Bank Home Loan Interest Rate)

बैंक का नामब्याज दरआवेदन करे
भारतीय स्टेट बैंक8.75% – 9.50% तकApply Now
पंजाब नेशनल बैंक8.75% – 13.00% तकApply Now
बैंक ऑफ बड़ौदा8.60% – 10.60% तकApply Now
बैंक ऑफ इंडिया8.65%-10.60% तकApply Now
आंध्रा बैंक8.20% – 9.25% तकApply Now
इलाहाबाद बैंक6.90% से आरंभApply Now
बैंक ऑफ महाराष्ट्र8.35% से शुरूApply Now
केनरा बैंक8.55% – 13.35% तकApply Now
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया6.85% – 7.10% तकApply Now
कॉर्पोरेशन बैंक8.85% – 8.85% तकApply Now
देना बैंक7.45% – 8.80% तकApply Now
इंडियन बैंक8.50% – 10.15% तकApply Now
यूको बैंक8.75% – 8.95% तकApply Now
पंजाब एंड सिंध बैंक8.60% – 9.70% तकApply Now
सिंडीकेट बैंक6.95% – 8.90% तकApply Now
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया8.60% – 10.70% तकApply Now
यूनाइटेड बैंक ऑफ़ इण्डिया6.75% – 7.80% तकApply Now
विजया बैंक8.90 % से आरंभApply Now
इंडियन ओवरसीज बैंक8.50% – 10.70% तकApply Now
ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स6.90% से आरंभApply Now

होम लोन के लिए फीस और शुल्क (Home Loan Fees and Charges)

लोन प्रक्रिया का प्रकारफीस / शुल्क
प्रक्रिया शुल्कऋण राशि का 1% – 2% तक |
फोरक्लोज़र / प्रीपेमेंट शुल्कफ्लोटिंग रेट शून्य फिक्स्ड रेड की बकाया राशि पर 2% – 4% तक |
EMI बकाया राशि परप्रति माह 2% EMI का |
EMI बाउंस चार्जतक़रीबन 400 रूपए |
लीगल फीसउस समय निर्धारित शुल्क के अनुसार |

होम लोन की पात्रता (Home Loan Eligibility)

  • भारतीय निवासी, अनिवासी या भारतीय मूल निवासी व्यक्ति |
  • 750 या उससे अधिक क्रेडटी स्कोर |
  • आयु 18-70 वर्ष |
  • नौकरीपेशा वालो के पास न्यूनतम 2 वर्ष का कार्यअनुभव हो |
  • गैर- नौकरीपेशा वाले व्यक्तियों का व्यवसाय 3 वर्ष से कम न हो |
  • न्यूनतम आय 25 हज़ार रूपए प्रति माह से कम न हो |
  • लोन राशि प्रॉपर्टी वैल्यू का 90% |

होम लोन क्या है ?

होम लोन के लिए डाक्यूमेंट्स (Home Loan Documents)

  • पहचान प्रमाण के लिए :- आधार कार्ड, पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस और वोटर आईडी कार्ड में से किसी एक डॉक्यूमेंट की प्रतिलिपि |
  • आयु प्रमाण के लिए :- दसवीं की मार्कशीट, जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस और बैंक पासबुक |
  • निवास प्रमाण के लिए :- राशन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, यूटिलिटी बिल, बैंक पासबुक या LIC पॉलिसी रसीद की फोटोकॉपी |
  • आय प्रमाण नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए :- सैलरी स्लिप, फार्म 16, इंवेस्टमेंट प्रूफ या 3 वर्षो का आईटीआर |
  • आय प्रमाण गैर- नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए :- पिछले 3 वर्ष का आईटीआर, फर्म के लाभ हानि का खाता विवरण, बिज़नेस के पते का प्रमाण और बिज़नेस लाइसेंस की जानकारी |
  • प्रॉपर्टी से संबंधित डाक्यूमेंट्स :- सोसायटी / बिल्डर से NOC, रजिस्टर्ड सेल एग्रीमेंट, बिल्डिंग प्लान मंजूरी कॉपी और अलॉटमेंट लैटर |

होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर क्या है (Home Loan EMI Calculator)

अगर आप होम लोन की EMI को कैलकुलेट करना चाहत है, तो उसके लिए आप EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते है | आप ऑनलाइन लोना कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर लोन राशि की EMI को पता कर सकते है | इसके लिए आपको EMI कैलकुलेटर में मूल राशि, लोन अवधि और ब्याज दर भरना होता है, जिसके बाद आपके सामने होम लोन के लिए चुनी गई राशि, अवधि और ब्याज की गणना करने के बाद EMI राशि लिखकर आ जाएगी | इसके साथ ही कैलकुलेटर आपको यह भी बताएगा, कि आप पूरी भुगतान अवधि के दौरान कितना ब्याज देंगे | इसलिए लोन लेने से पहले आप EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर लोन EMI को जरूर पता कर ले | आप लोन EMI Calculatar के इस लिंक पर क्लिक कर , EMI कैलकुलेट कर सकते है |

सरकारी बैंक में होम लोन आवेदन की प्रक्रिया (Public Sector Bank Home Loan Application Process)

  • अगर आप किसी भी सरकारी बैंक से होम लोन लेना चाहते है, तो आप दो तरह से होम लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते है, जिसमे पहला तरीका ऑनलाइन है, और दूसरा तरीका ऑफलाइन है |
  • अगर आप ऑनलाइन तरीके से होम लोन के लिए आवेदन करना चाहते है, तो उसके लिए पहले आप उस बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाए, जिस बैंक से आप होम लोन लेना चाहते है |
  • इसके बाद बैंक वेबसाइट के होम पेज पर पहुंच कर आपको लोन वाले सेक्शन में जाकर होम लोन पर क्लिक करना होता है, अब आपके सामने उस बैंक में मिलने वाले होम लोन के प्रकार खुलकर आ जाएंगे, आप जिस तरह के होम लोन को लेना चाहते है, उस पर टिक करे और लोन से जुड़ी सारी जानकारी को ठीक तरह से समझ ले |
  • इसके बाद आप Apply Now पर क्लिक करे, फिर यहाँ पर आप अपना मोबाइल नंबर डालें |
  • इसके बाद आपको यहाँ पर OTP डालकर वेरीफाई करना है |
  • अब आपके सामने होम पेज लोन आवेदन का फॉर्म खुलकर आ जाएगा, इस फॉर्म में आप होम लोन से जुड़ी सभी जरूरी जानकारियों को भरे, और आगे बढ़े |
  • सभी जानकारियों को भरने के पश्चात् आवश्यक डाक्यूमेंट्स को अपलोड करना होता है, डॉक्मेंट्स अपलोड करने के बाद एक बार पूरे फॉर्म को ठीक तरह से जांच ले, यदि कोई जानकारी गलत भर दी गई है, तो उसे ठीक कर ले, अन्यथा फॉर्म को Submit कर दे |
  • आपके होम लोन का आवेदन सरकारी बैंक के कर्मचारी के पास पहुंच जाएगा, जिसके बाद बैंक का कर्मचारी आपके द्वारा दर्ज किए गए नंबर पर आपसे संपर्क करेगा |
  • इसके बाद आपको बैंक बुलाया जाएगा, और वेरिफिकेशन करने के बाद यदि आप लोन के पात्र पाए जाते है, तो होम लोन की राशि डायरेक्ट आपके बैंक खाते में भेज दी जाएगी |
  • इस तरह से आप सरकारी बैंक में ऑनलाइन ही होम लोन के लिए आवेदन कर सकते है |

होम क्रेडिट से पर्सनल लोन कैसे ले ?

सरकारी बैंक होम लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन (Government Bank Home Loan Offline Application)

  • इसके अलावा अगर आप सरकारी बैंक में ऑफलाइन होम लोन के लिए आवेदन करना चाहते है, तो उसके लिए आपको अपनी नजदीकी मौजूद उस सरकारी बैंक की शाखा में जाए जहा से आप लोन लेने वाले है |
  • सरकारी बैंक की शाखा में पहुंचकर आपको बैंक के कर्मचारी से होम लोन लेने के बारे में बताना है, जिसके बाद आपको होम लोन से जुड़ी जानकारी और आवेदन पत्र दिया जाएगा, इस आवेदन पत्र में होम लोन से जुड़ी और व्यक्तिगत जानकारी को भरे और संबंधित डाक्यूमेंट्स की प्रतिलिपि को फॉर्म के साथ अटैच कर दे |
  • अब इस होम लोन आवेदन फॉर्म को सरकारी बैंक की उसी शाखा में जमा कर दे, जिसके बाद बैंक का कर्मचारी आपके आवेदन पत्र और डाक्यूमेंट्स को वेरीफाई करेगा, यदि आप होम लोन के पात्र होंगे, तो बैंक प्रबंधक आपके लोन को स्वीकृत कर देगा, जिसके बाद आप अपने खाते में होम लोन से जुड़ी राशि प्राप्त करेंगे |
  • इस तरह से आप किसी भी सरकारी बैंक में होम लोन के लिए शाखा में जाकर आवेदन कर सकते है |

सबसे सस्ता होम लोन कहां से ले (Get Cheapest Home Loan)

अगर आप सबसे सस्ते होम लोन की तलाश में है, तो यहाँ पर आपको एक ऐसी सरकारी बैंक के बारे बताने जा रहे है, जहां से आप सबसे न्यूनतम ब्याज दर पर होम लोन प्राप्त कर सकते है | सेन्ट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया एक ऐसी सरकारी बैंक है, जो अन्य सरकारी बैंको की तुलना में ग्राहकों को सबसे सस्ता होम लोन प्रदान कर रही है | सेन्ट्रल बैंक से आप 20 वर्ष की अवधि के लिए 30 लाख रूपए तक लोन ले सकते है, जिसके लिए आपको मात्र 7.20 से 8.70% तक ब्याज देना होता है, जो कि सबसे कम ब्याज दर है | इस हिसाब से 30 लाख रूपए की राशि और 20 वर्ष की अवधि के साथ आपकी मासिक EMI मात्र 23,620 से लेकर 26,416 रूपए तक होगी | होम लोन पर प्रोसेसिंग शुल्क लोन अमाउंट का 0.50% + GST लगता है | इसके अलावा बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र में होम लोन की ब्याज दर 8.30 से 9.85% है, और प्रोसेसिंग शुल्क शून्य है | एसबीआई बैंक में होम लोन की ब्याज दर 8.4 से 9.05% है, तथा प्रोसेसिंग शुल्क ऋण राशि का 0.35% + GST है | 30 लाख रूपए होम लोन और 20 वर्ष की अवधि के साथ एसबीआई में मासिक EMI 25,845 रुपये से 27,088 रूपए तक होगी |

क्या एक ही समय में दो होम लोन लिए जा सकते है ?

हां, आप एक ही समय में दो होम लोन ले सकते है, बशर्ते आप जिस बैंक से दूसरा होम लोन लेने वाले है, वह बैंक आपके क्रेडिट प्रोफाइल और भुगतान की क्षमता से संतुष्ट हो, जिसके बाद आप दूसरी प्रॉपर्टी के लिए दूसरा होम लोन ले सकते है |

प्रॉपर्टी पर कुल कितना होम लोन ले सकते है ?

होम लोन देते समय बैंक 20% मार्जिन अपने पास रखती है, जिसका अर्थ यह होता है, कि आप जिस प्रॉपर्टी को खरीद रहे है, उसकी कीमत का 80% होम लोन बैंक आपको दे देती है, और बाकि 20% राशि का इंतजाम आपको खुद करना होता है| कुछ मामलों में बैंक आपको प्रॉपर्टी मूल्य का 90% तक लोन भी देने को तैयार हो जाती है, किन्तु यह प्रतिशत कई कारको पर निर्भर करता है, जैसे :- आवेदक की आयु, क्रेडिट स्कोर, भुगतान क्षमता और प्रॉपर्टी संबंधित जानकारी (प्रॉपर्टी स्थान, प्रॉपर्टी की मार्किट में वैल्यू) है |

होम लोन को स्वीकृत होने में कितना समय लग सकता है ?

आमतौर पर बैंक होम लोन आवेदन को स्वीकृत करने के लिए 1 से 2 हफ्ते का समय लेता है | इसमें बैंक लोन की मंजूरी आवेदन के क्रेडिट स्कोर, खरीदी व् निर्माण की जा रही प्रॉपर्टी की विशेषता को ध्यान में रखता है, जिसके बाद लोन को स्वीकृत करता है | इसमें कुछ कम या ज्यादा समय लग सकता है | इसलिए आप बैंक से होम लोन लेने से पहले बैंक द्वारा निर्धारित शर्तो की प्रक्रिया की जानकारी प्राप्त कर ले, ताकि आप होम लोन आवेदन करते समय पहले से ही पूरा तरह से तैयार हो, और आपके लोन को स्वीकृत होने में काफी समय लगे |

क्या होम लोन की बकाया राशि का प्रीपेमेंट किया जा सकता है ?

हां, बैंक आपको आपके द्वारा लिए गए होम लोन की बकाया राशि का प्रीपेमेंट करने की सुविधा देता है | यदि आपने फ्लोटिंग रेट पर होम लोन लिया है, तो आपको लोन का प्रीपेमेंट करने पर कोई शुल्क नहीं देना होता है, किन्तु फिक्स्ड रेट होम लोन लेने पर बैंक लोन का प्रीपेमेंट करने पर 2% से 4% तक फीस चार्ज करेगा |

Bank of Maharashtra (BOM) से लोन कैसे प्राप्त करे ?