हमारे देश में आज भी बहुत से लोगो के पास अपना स्वयं का घर नही है | बड़े-बड़े शहरों और मेट्रो सिटी में ज्यादातर नौकरी पेशा करनें वाले लोग किराये के घरों में रहते है | हालाँकि प्रत्येक व्यक्ति का एक सपना होता है, कि दूसरे अन्य लोगो की तरह उनका भी अपना घर हो | लेकिन आर्थिक समस्याओं के चलते अपने इस सपनें को पूरा करनें में असमर्थ हो जाते है | हालाँकि वर्तमान समय में बैंकों और एनबीएफसी की गृह ऋण योजना (Home Loan schemes) के माध्यम से लाखों लोगो का यह सपना हकीकत में बदलता जा रहा है |
ज्यादातर लोग घर खरीदने के लिए होम लोन लेते है और कर्ज लेने के बाद उन्हें प्रतिमाह क़िस्त अर्थात ईएमआई (EMI) चुकाते हैं | कभी-कभी बैंकों द्वारा महंगे ब्याज या अच्छी बैंकिंग सर्विस न मिलने और दूसरी वजहों से लोग अपना होम लोन ट्रांसफर कराना चाहते हैं | होम लोन ट्रांसफर कैसे करें ? इसके बारें में आपको यहाँ पूरी जानकारी दी जा रही है | तो आईये जानते है, Home Loan Transfer Process & Charges in Hindi.
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होम लोन ट्रांसफर क्या है (Home Loan Transfer)
हम सभी अच्छी तरह से जानते है, कि बैंक से किसी भी प्रकार का लोन लेने के पश्चात उस धन को बतौर मासिक किश्तों के माध्यम से चुकाते है | ठीक उसी प्रकार अपना नया घर खरीदनें या बनवानें के लिए बैंक से होम लोन लेते है | हालाँकि होम लोन एक काफी लम्बी अवधि का कर्ज होता है | इसमें ग्राहकों को प्रयेक माह एक निर्धारित ईएमआई बतौर रिपेमेंट करनी होती है | कई बार लोग विभिन्न कारणों से बैंक से संतुष्ट नहीं होते हैं |
हालाँकि इसके कई कारण जैसे – बैंक द्वारा होम लोन पर अधिक ब्याज दर वसूल करना या प्रत्येक कुछ महीनों में अलग-अलग तरह के चार्जेज वसूलने आदि पर आपके पास अपना होम बैलेंस ट्रान्सफर करनें का आप्शन उपलब्ध होता है | अर्थात आप अपने होम लोन को एक बैंक से किसी दूसरे बैंक में स्विच कर सकते है |
मान लीजिए, आप किसी बैंक से 14% ब्याज दर पर होम लोन लेते हैं। कुछ वर्षों के बाद, आपको पता चलता है कि आप वास्तव में अधिक ब्याज दर का भुगतान कर रहे हैं। ऐसे में आप अपने बैंक से इंटरेस्ट रेट कम करनें का अनुरोध करते हैं, लेकिन कोई प्रतिक्रिया नहीं होती है। यहीं पर होम लोन बैलेंस ट्रांसफर उपयोगी होता है। बैलेंस ट्रांसफर में, आपका बकाया ऋण बेहतर ब्याज दर के लिए किसी अन्य बैंक या लोन देने वाली संस्था को हस्तांतरित हो जाता है।
होम लोन ट्रांसफर कब करना चाहिए (When Should You Transfer Home Loan?)
दरअसल होम लोनट्रांसफर एक बेहतरीन डील और प्रतिमाह ईएमआई अर्थात इंटरेस्ट रेट के बोझ कम करने के लिए किया जाता है | यदि बैंक द्वारा होम लोन पर अधिक ब्याज लिया जा रहा है, और आपके आप कई बार बैंक में ब्याज दर कम करनें के लिए अनुरोध कर चुके है | इसके बावजूद बैंक आपकी बात सुननें को तैयार नहीं है, तो ऐसी स्थिति में आप होम लोन ट्रांसफर कर सकते हैं | हालाँकि होम लोन लेने के पश्चात शुरुआती दौर में ईएमआई में इंटरेस्ट रेट का हिस्सा अधिक और प्रिंसिपल अमाउंट का कम होता है | ऐसे में आपके लिए किसी दूसरी बैंक में सस्ती ब्याज दरों का विकल्प चुनना बेहतर रहता है |
यदि आप भी होम लोन ट्रांसफर कराने के बारें में सोंच रहे है, तो आपको सबसे पहले नए बैंक की शर्तों और ट्रांसफर में आने वाली लागत के बारें में जानकारी अवश्य प्राप्त करनी चाहिये | इसके अलावा आपको कम से कम एक बैंक बैंक अधिकारी से इस सम्बन्ध में बात अवश्य करनी चाहिए |
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होम लोन ट्रांसफर के फायदे (Home Loan Transfer Benefit)
- आप होम लोन ट्रांसफर के माध्यम से कम इंटरेस्ट रेट का लाभ प्राप्त कर सकते है, जिससे आपकी ईएमआई कम हो जाएँगी | इसके अलावा आपको पुनर्भुगतान अवधि (Repayment Period) बढ़ाने का आप्शन भी मिलता है |
- जब आप अपना होम लोन ट्रान्सफर करते है, तो इस दौरान आप टॉप-अप का लाभ भी ले सकते है | आम तौर पर इसमें आप अमाउंट का इस्तेमाल किसी भी खर्च के लिए कर सकते हैं | हालांकि यह सम्बंधित बैंक के नियमों और शर्तों पर निर्भर होता है |
- होम लोन ट्रांसफर करनें के दौरान आप लोन रीस्ट्रक्चरिंग फैसिलिटी का लाभ प्राप्त कर सकते है अर्थात आप लोन चुकानें की समय अवधि और ईएमआई को कम या अधिक कर सकते है |
- वर्तमान समय में अधिकांश बैंक डिजिटल हो चुके है | ऐसे में बैंक और फाइनेंसियल इंस्टिट्यूटस कस्टमर्स को ऑनलाइन एप्लिकेशन का विकल्प प्रदान करते है | होम लोन ट्रांसफर से पहले आपको विभिन्न प्रकार के चार्जेज की जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए |
होम लोन ट्रांसफर पात्रता मानदंड (Home Loan Transfer Eligibility Criteria)
- आयु – 23 से 65 वर्ष |
- एम्प्लॉयमेंट टाइप –नौकरीपेशा या स्वयं का रोजगार करने वाले |
- राष्ट्रीयता – निवासी भारतीय और एनआरआई |
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर डाक्यूमेंट्स (Home Loan Balance Transfer Documents)
- पहचान प्रमाण |
- पते का सबूत |
- मौजूदा ऋण से संबंधित दस्तावेज |
- पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप |
- पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट |
- पिछले 3 वर्षों की बैलेंस शीट और लाभ और हानि खाता विवरण (सेल्फ एम्प्लोयड)
- 5वर्षों तक बिजनेस की निरंतरता का डॉक्यूमेंट (स्व व्यवसायी)
- पासपोर्ट साइज़ की फोटो |
होम लोन ट्रांसफर में समय कितना लगता है ? (How Long Does It Take To Transfer Home Loan ?)
जैसे ही आप होम लोन ट्रांसफर के लिए किसी नई बैंक या संस्था में बात करते है, तो उस संस्था द्वारा सबसे पहले आपकी पात्रता की जाँच की जाती है | दूसरे शब्दों में, कि आप किसी तरह से डिफ़ॉल्टर तो नही है | इन सभी की सटीक जानकारी या प्रक्रिया में आमतौर पर 7 दिनों से लेकर 3 सप्ताह तक का समय लग जाता है |
होम लोन ट्रांसफर प्रक्रिया क्या है ? (What is The Home Loan Transfer Process?)
- होम लोन ट्रान्सफर के लिए सबसे पहले अपने वर्तमान ऋणदाता से ट्रान्सफर के लिए अनुरोध करें।
- वर्तमान ऋणदाता से सहमति पत्र और दस्तावेज प्राप्त करें और उन्हें नए ऋणदाता को जमा करें।
- नए ऋणदाता को बकाया राशि का हस्तांतरण।
- पुराना खाता बंद करना, भविष्य के भुगतान नए ऋणदाता को किए जाएंगे।
- पुराना ऋणदाता संपत्ति के दस्तावेजों को नए ऋणदाता को सौंप देगा, जो प्रक्रिया के अंत का प्रतीक है।