देश में कई तरह की बैंक और फाइनेंसियल संस्थाए मौजूद है, जो लोगो को कई प्रकार के लोन की सुविधाए उपलब्ध कराती है | इसमें से ही एक लोन व्यक्तिगत ऋण (Personal Loan) होता है, जिसे लेने के लिए किसी खास वजह की जरूरत नहीं होती है | आप अपने कुछ निजी कार्यो को करने के लिए भी इस लोन को ले सकते है | इस तरह की सुविधा बैंक आपको अन्य किसी भी लोन में नहीं देता है | यह पूरी तरह से आपके ऊपर निर्भर होगा, कि लिए गए लोन का आप किस तरह से इस्तेमाल करना चाहते है, बैंक आपसे इस लोन को देने के दौरान किसी तरह की जरूरत को नहीं पूछता है |
पर्सनल लोन लेने के लिए आपको किसी तरह की जटिल कागजी कार्यवाही से नहीं गुजरना होता है| इसमें आपको बिना किसी शर्त के आसानी से व्यक्तिगत ऋण मिल जाता है | यदि आप भी बैंक से व्यक्तिगत ऋण लेना चाहते है, या उससे संबंधित जानकारी प्राप्त करना चाहते है, तो इस लेख में हम आपको पर्सनल लोन क्या होता है, तथा Personal Loan कैसे प्राप्त करे और पर्सनल लोन के लिए क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिए इसके बारे में पूरी जानकारी दे रहे है |
Table of Contents
पर्सनल लोन के लाभ और विशेषताएं (Personal Loan Benefits and Features)
- इसमें आपको ऋण की सुरक्षा के तौर पर किसी चीज़ को गिरवी नहीं रखना होता है |
- इसमें आप 40 लाख रूपए तक का लोन ले सकते है, इससे अधिक लोन मिल पाना बैंक पर निर्भर करता है |
- इस ऋण को आप किसी भी खर्च में उपयोग कर सकते है |
- ऋण के भुगतान के लिए आपको 60 महीने तक का समय दिया जाता है, यह अवधि बढ़ भी सकती है |
- निम्न कागजी कार्यवाही में ऋण प्राप्त हो जाता है |
पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज (Personal Loan Documents Required)
पहचान के लिए
- आधार कार्ड (Aadhar Card)
- ड्राइविंग लाइसेंस (Driving License)
- वोटर आईडी |
- पैन कार्ड (Pan Card)
- पासपोर्ट |
पते के प्रमाण के लिए
- आधार कार्ड |
- बैंक अकाउंट स्टेटमेंट |
- प्रोपर्टी लेने या लीज़ का एग्रीमेंट |
- 3 माह पुराना यूटिलिटी बिल |
- पासपोर्ट |
- ड्राइविंग लाइसेंस |
आय प्रमाण के लिए
- नौकरी पेशा करने वाले व्यक्ति की सैलरी स्लिप, फॉर्म 16, बैंक खाता स्टेटमेंट |
- स्वयं रोजगार वाले व्यक्ति का खाता स्टेटमेंट, ITR (Income Tax Return),पर्सनल लोन स्टेटमेंट और बैलेंस शीट |
बिज़नेस प्रमाण के लिए
- पार्टनरशिप एग्रीमेंट |
- GST रजिस्ट्रेशन |
- सर्टिफिकेट ऑफ़ प्रैक्टिस |
- शॉप लाइसेंस |
- MOA और AOA
पर्सनल लोन लेने के लिए मान्य योग्यता (Personal Loan Valid Eligibility)
- आवेदक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष तथा अधिकतम आयु 60 वर्ष तक होनी चाहिए |
- आवेदक का सिबिल स्कोर 750 या उससे ज्यादा हो |
- नौकरी करने वाले आवेदक का न्यूनतम वेतन 15,000 रूपए प्रति माह जरूर हो |
- स्थिर रोजगार करने वाले व्यक्ति को 2 वर्ष का अनुभव तथा एक ही पेशे में 1 वर्ष का अनुभव होना चाहिए, तथा स्वयं-रोज़गार करने वाले व्यक्ति के पास एक ही पेशे में न्यूनतम 2 वर्ष का अनुभव हो |
- निजी व लिमिटेड कंपनी में कार्य करने वाले व्यक्ति, प्रतिष्ठित संस्थान में कार्य करने वाला व्यक्ति तथा सरकारी संस्थान और PSU में कार्य करने वाले व्यक्ति भी आवेदन कर सकते है |
पर्सनल लोन की ब्याज दर (Personal Loan Interest Rate)
पर्सनल लोन की ब्याज दर अलग-अलग बैंक और लोन संस्थान के अनुसार भिन्न-भिन्न हो सकती है | बैंक अपने आवेदक की ब्याज दर को उसके क्रेडिट स्कोर, आय, रोजगार और लोन की राशि व भुगतान की अवधि के अनुसार तय करती है | यहाँ पर आपको बैंक व कुछ फाइनेंस कंपनियों द्वारा व्यक्तिगत ऋण पर लगाए गए ऋण के बारे में बताया जा रहा है |
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पर्सनल लोन के प्रकार (Personal Loan Types)
वैडिंग लोन (Wedding Loan)
हमारे देश में शादी को बहुत ही धूम धाम से किया जाता है, जिसके लिए अधिक धन भी खर्च होता है | ऐसे में आप अपनी जमा सारी पूँजी को न खर्च कर बैंक से वैडिंग लोन ले सकते है | यह भी व्यक्तिगत ऋण का एक प्रकार है |
हायर एजुकेशन लोन (Higher Education Loan)
अक्सर ही लोग अपनी उच्च शिक्षा के लिए विदेशो में या अन्य जगह पर जाकर अपनी पढ़ाई पूरी करते है | ऐसे में उन्हें अधिक पैसो की भी जरूरत होती है | जिसके लिए कोई भी व्यक्ति अपने या अपने परिवार के किसी भी सदस्य के लिए पर्सनल लोन ले सकता है | इस ऋण का उपयोग लाभार्थी वीज़ा, कॉलेज की फीस, फ्लाइट टिकट, विदेश में रहने खाने का खर्च उठाने के लिए कर सकते है |
मेडिकल लोन (Medical Loan)
किसी भी व्यक्ति के जीवन में अचानक से मेडिकल इमरजेंसी आ सकती है, ऐसे में यदि व्यक्ति के पास मेडिकल इंश्योरेंश नहीं है, तो वह मेडिकल सहायता के लिए भी पर्सनल लोन ले सकता है | इसके अलावा होम रेनोवेशन लोन, ट्रेवल लोन, डेट कंसोलिडेशन लोन का भी लाभ ले सकते है |
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रान्सफर सुविधा क्या है (Personal Loan Balance Transfer Facility)
व्यक्तिगत ऋण में बैलेंस ट्रांसफर के अंतर्गत व्यक्ति अपने बकाया लोन को किसी दूसरी बैंक या NBFC में ट्रांसफर भी कर सकते है| जिसके बाद कम ब्याज दर व् बेहतर शर्तो के साथ भुगतान किया जा सकता है | इसका मुख्य लाभ उन्हें होगा जिन्होंने ब्याज दर पर लोन लिया है | इससे उनके क्रेडिट प्रोफाइल में भी सुधार होगा |
पर्सनल ऋण के लिए आवेदन कैसे करे (Personal Loan Apply)
- यदि आप व्यक्तिगत ऋण लेना चाहते है, तो उसके लिए आप पहले उस बैंक का चुनाव करे जिस बैंक से आपको ऋण लेना है |
- इसके अलावा यदि आप किसी बैंक के मौजूदा ग्राहक है, तो आप उस बैंक से भी ऋण ले सकते है |
- इसके लिए सबसे पहले आप अपनी नजदीकी बैंक जाए और वहां जाकर बैंक के अधिकारी से संपर्क कर व्यक्तिगत ऋण से संबंधित जानकारी प्राप्त कर ले |
- सभी नियम व शर्तो को जानने के बाद ऋण आवेदन के लिए फॉर्म ले लवण |
- इसके बाद आप उस फॉर्म को ठीक तरह से भर ले |
- फॉर्म भरने के बाद संबंधित दस्तावेजों की प्रतिलिपि को फॉर्म के साथ संलग्न कर बैंक अधिकारी के पास जमा कर दे |
- इसके बाद बैंक अधिकारी द्वारा आपके आवेदन की स्वीकृति हो जाने पर ऋण की राशि को आपके खाते में भेज दिया जाता है |
- आप जिसे अपने द्वारा तय अवधि में EMI के माध्यम से ऋण का भुगतान कर सकते है |
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