LIC के बारे में तो आप सभी लोगों ने सुना होगा। हिंदी में LIC का फुल फॉर्म होता है भारतीय जीवन बीमा निगम। भारतीय जीवन बीमा निगम हमें बीमा योजनाओं के साथ-साथ पर्सनल लोन भी प्रदान करती है। इस पर्सनल लोन को LIC ने पॉलिसी लोन का नाम दिया है।
अगर आप भी LIC के एक ग्राहक है और किसी कारणवश आपको भी लोन लेने की जरूरत आन पड़ी है और आप सोच रहे हैं कि कम झंझट में सबसे बढ़िया लोन कौन प्रोवाइड करेगा तो LIC आपके लिए पॉलिसी पर लोन देने के लिए हाजिर है।
Table of Contents
LIC पॉलिसी पर लोन लेने के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
LIC पॉलिसी पर लोन चाहने वालों के लिए कुछ प्रमुख पात्रता (Eligibility) मानदंड इस प्रकार हैं –
- आवेदक एक भारतीय नागरिक होना चाहिए जो कम से कम 18 वर्ष का हो।
- आवेदक के पास एक वैध LIC (या अन्य जीवन बीमा) पॉलिसी होनी चाहिए।
- कम से कम तीन साल के LIC प्रीमियम का पूरा भुगतान करना होगा।
- पॉलिसी पूरी तरह से LIC के पक्ष में सौंपी जानी चाहिए।
LIC पॉलिसी पर लोन के लिए कैसे आवेदन करे?
वर्तमान में, आपके पास इस लोन के लिए ऑफलाइन या ऑनलाइन आवेदन करने का ऑप्शन है –
(a) ऑफलाइन तरीका
ऑफलाइन तरीके के लिए आपको नजदीकी LIC कार्यालय में जाना होगा और मूल पॉलिसी दस्तावेज के साथ जमा करने से पहले लोन आवेदन पत्र, साथ ही किसी भी आवश्यक KYC दस्तावेजों को भरना होगा। आवेदन के डिटेल्स के वेरिफिकेशन के बाद, पॉलिसी के समर्पण मूल्य के 90% तक के लोन का भुगतान किया जाता है।
(b) ऑनलाइन तरीका
यदि आपने LIC e-Services के लिए साइन अप किया है, तो आप अपने ऑनलाइन खाते में लॉग इन करके यह जांच सकते हैं कि आप अपनी बीमा पॉलिसी के बदले लोन के लिए योग्य है या नहीं। यदि ऐसा है, तो आप लोन के नियम और शर्तों, ब्याज दरों और अन्य सुविधाओं को ऑनलाइन देख सकेंगे। आपके लोन आवेदन को प्रोसेस करने के लिए, आपको KYC दस्तावेज अपलोड करने या जमा करने के बाद उन्हें पास के LIC कार्यालय में भेजने की आवश्यकता हो सकती है।
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए कौन कौन से आवश्यक दस्तावेज चाहिए ?
इस सुरक्षित लोन के आवेदन के लिए आपको इस सूची में दिए गए सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज प्रदान करने होंगे-
- मूल नीति दस्तावेज़ |
- पहचान का प्रमाण: आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट |
- निवास का प्रमाण: आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, उपयोगिता बिल |
- आय का प्रमाण: वेतन पर्ची, बैंक खाता डिटेल्स |
LIC पॉलिसी पर लोन – रजिस्टर और लॉगिन कैसे करे ?
LIC पॉलिसियों पर लोन के लिए रजिस्ट्रेशन और लॉग इन करने के लिए भारतीय जीवन बीमा निगम ने कोई अलग लोन पोर्टल प्रदान नहीं किया है। अपने LIC पॉलिसी लोन से संबंधित ऑनलाइन सेवाओं तक पहुंचने के लिए, आपको पहले LIC e-Services पोर्टल पर रजिस्ट्रेशन और लॉग इन करना होगा।
(A) LIC e-Services रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया
LIC e-Services पोर्टल पर रजिस्ट्रेशन करने के लिए स्टेप-बाय-स्टेप मार्गदर्शिका नीचे दी गई है –
- LIC e-Services पोर्टल पर जाएं और “Don’t Have A Account?” चुनें। उसके बाद ड्रॉप-डाउन मेनू से “Sign Up” करने का ऑप्शन चुनें।
- LIC e-Services के लिए ऑनलाइन साइन अप करने के लिए, पूछी गई सारी जानकारी भरें।
- “Next Step” पर क्लिक करने के बाद, आप एक पासवर्ड बनाकर रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया को पूरा करने में सक्षम होंगे। अपने खाते में लॉग इन करने के लिए, आप या तो एक यूजर आईडी बना सकते हैं या अपने ईमेल / मोबाइल नंबर का उपयोग कर सकते हैं।
(B) एलआईसी लॉगिन निर्देश
LIC e-Services पोर्टल में लॉग इन करने की प्रक्रिया इस प्रकार है-
- अपने खाते में लॉग इन करने के लिए, LIC e-Services पोर्टल पर जाएं और अपना यूजर आईडी/ईमेल या फोन नंबर और पासवर्ड दर्ज करें।
- सफलतापूर्वक लॉग इन करने के बाद, आपको अपनी पॉलिसी की जानकारी के साथ-साथ LIC e-Services की पूरी श्रृंखला तक पहुंच प्राप्त होगी।
- सफलतापूर्वक लॉग इन करने के बाद, आपको अपनी पॉलिसी की जानकारी के साथ-साथ LIC e-Services की पूरी श्रृंखला तक पहुंच प्राप्त होगी।
आप अपने लोन का भुगतान कैसे कर सकते हैं?
आपको सबसे पहले e-Services पोर्टल में लॉग इन करना होगा और फिर अपने लोन की EMI का ऑनलाइन भुगतान करने के लिए ‘Loan Details’ ऑप्शन का चयन करना होगा। उसके बाद, आप अपने बकाया लोनों के बारे में वर्तमान जानकारी देख पाएंगे, जिसमें दिया गया EMI, लोन रिपेमेंट शेड्यूल, बकाया लोन मूलधन, और बहुत कुछ शामिल हैं। आप भारत के अग्रणी बैंकों में से किसी एक के क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड या इंटरनेट बैंकिंग खाते का उपयोग करके अपने लोन EMI का भुगतान ऑनलाइन कर सकते हैं।
लोन के लिए रिपेमेंट शेड्यूल
LIC पॉलिसी पर लोन कम से कम छह महीने के लिए दिया जाता है। अगर आप लोन लंबी अवधि (Tenure) के लिए रहे है तो आपको 6 महीने की न्यूनतम अवधि मिलती है जिसके बाद आप लोन का पूरा भुगतान कर सकते है। लोन अप्रूव होने पर उधार लेने वाले को पूरा लोन रिपेमेंट शेड्यूल (Repayment Schedule) दी जाती है, और इसे LIC e-Services पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन भी एक्सेस किया जा सकता है।
यदि पॉलिसी मैच्योर (Mature) हो जाती है या 6 महीने की अवधि समाप्त होने से पहले उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी की आय का उपयोग लोन का भुगतान करने के लिए किया जाएगा, केवल उस समय के लिए ब्याज लगाया जाएगा जब लोन बकाया था।
अधिकतम लोन राशि
LIC आपके पॉलिसी के 90 परसेंट वैल्यू तक का ही लोन देगा। मान के चलिए कि आपका पॉलिसी 1,000,000 का है तो आपको ₹9,00,000 का लोन मिल सकता है। अगर आप पेड-अप प्लान ले रहे हैं तो यह सीमा कम है। मतलब की अगर आपका पॉलिसी पेड-अप प्लान वाला हैं तो आपको LIC आपकी पॉलिसी के वैल्यू का सिर्फ 85 प्रतिशत लोन प्रोवाइड करेगी। इन दोनो ही लोन में नकद बोनस शामिल है जो दोनों मामलों में कोलेटरल के रूप में उपयोग की जाने वाली जीवन बीमा पॉलिसी पर लागू हो सकता है।
नियम और शर्तें
जीवन बीमा पॉलिसी पर LIC के लोन से जुड़े कुछ सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (Terms and Condition) निम्नलिखित हैं –
- LIC पॉलिसी पर लोन छह महीने के भीतर वापस भुगतान किया जाना चाहिए।
- इससे पहले कि आवेदक अपने लोन का पूरा भुगतान एक बार में कर सकें, आवेदक को कम से कम 6 EMI का भुगतान करना होगा।
- यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो ब्याज की गणना मृत्यु की तिथि तक की जाएगी। यदि पॉलिसी मैच्योर हो जाती है, तो मेच्योर्ड राशि का उपयोग शेष लोन मूलधन को चुकाने के लिए किया जा सकता है।
- यह लोन केवल उन LIC पॉलिसीधारकों के लिए उपलब्ध है जिनके पास बंदोबस्ती योजना है।
LIC लोन के कुछ प्रमुख फीचर्स
इस सुरक्षित लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं –
- केवल LIC बंदोबस्ती पॉलिसीधारक ही लोन के लिए पात्र हैं।
- बीमा पॉलिसी को LIC कोलेटरल के रूप में रखता है। नतीजतन, यदि आवेदक अपने लोन भुगतान में चूक करता है, तो बीमा कंपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करने से इनकार कर सकती है।
- लोन की सुविधा सभी LIC बीमा पॉलिसियों पर उपलब्ध नहीं है। इसलिए आप जब भी कोई पॉलिसी ले रहे हो तो, अच्छे पॉलिसी का चयन करे ताकि आपको बिना किसी देरी के लोन मिल जाए।
- लोन की ब्याज दर आमतौर पर 9 से 11 प्रतिशत के बीच होती है।
- लोन राशि आमतौर पर पॉलिसी के मूल्य का 90% तक होती है। फुली पेड-अप पॉलिसियों के लिए यह राशि 85 प्रतिशत है।
- यदि जो लोन आपने लिया है वह लोन पॉलिसी के मूल्य से अधिक हो जाता है, तो LIC उस पॉलिसी को रद्द करने का अधिकार रखता है।
- यदि लोन पूरी तरह से चुकाने से पहले बीमा पॉलिसी मैच्योर हो जाती है, तो LIC पॉलिसीधारक को उन्हें सौंपने से पहले योजना की आय से आवश्यक राशि काटने का अधिकार रखता है।
LIC पॉलिसी पर लोन लेने के लाभ
LIC पॉलिसी के द्वारा कोलेटरल जमा करे के रूप में लोन लेने के मुख्य लाभ निम्नलिखित हैं –
- कम ब्याज दर: अन्य बैंकों की तुलना में, LIC द्वारा LIC पॉलिसियों पर दी जाने वाली ब्याज दर कम है। LIC की ब्याज दर कम है, जो पॉलिसी और आवेदक के प्रोफाइल के आधार पर भिन्न होती है। इसके अलावा, लोन के ब्याज का भुगतान हर चार महीने या वर्ष में दो बार किया जाना चाहिए।
- अधिकतम लोन राशि: अधिकतम लोन राशि पॉलिसी के समर्पण मूल्य द्वारा निर्धारित की जाती है।
- कोई क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है: क्योंकि यह एक सुरक्षित लोन है जो LIC पॉलिसी को कोलेटरल के रूप में उपयोग करता है, यदि आपके पास कम या कोई क्रेडिट स्कोर नहीं है तो भी आप अपनी LIC पॉलिसी पर लोन प्राप्त कर सकते हैं।
- फास्ट प्रॉसेस: क्योंकि इसमें कुछ औपचारिकताएं शामिल हैं, लोन आवेदन को जल्दी से प्रोसेस किया जाता है, और बिना किसी देरी के आवेदक के खाते में धनराशि भेज दी जाती है।
- कम प्रोसेसिंग फीस और प्रीपेमेंट पेनल्टी: बैंकों और NBFC के विपरीत, LIC लोन पर कोई न्यूनतम चार्ज या कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं लेता है।
- आसान रिपेमेंट्स: अधिकांश लोन EMI में चुकाने योग्य होते हैं। चूंकि LIC पॉलिसी द्वारा सुरक्षित लोन आसान पुनर्भुगतान की अनुमति देता है। एक आवेदक केवल मूलधन और ब्याज दोनों का भुगतान करना चुन सकता है, या फिर आसान किश्तों में लोन का भुगतान कर सकता है।
FAQ
अगर हम LIC को लोन वापस नहीं भर पाएंगे तो क्या होगा?
यदि आवेदक अपने ऋण का भुगतान करने में असमर्थ है, तो LIC उसके पॉलिसी को रोकने का अधिकार सुरक्षित रखता है।
LIC से लिया गया लोन हमें कितने दिनों में वापस करना होता है?
LIC से लिया गया लोन आपको 6 महीनों के अंदर वापस करना होता है।
क्या लोन लेने के बाद हमें अपने पॉलिसी पर कोई बुरा प्रभाव देखने को मिलेगा?
आप इस बात को लेकर निश्चिंत रहें क्योंकि लोन देने के बाद आपकी पॉलिसी पर कोई भी बुरा प्रभाव नही होगा।