पंजाब नेशनल बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? Punjab National Bank Business Loan

पंजाब नेशनल बैंक (PNB) एक भारतीय सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है | बैंक को 19 मई1894 को स्थापित किया गया था, जिसका मुख्यालय दिल्ली, भारत में है | बैंक अपनी 12,248 शाखाओं और 13,000+ एटीएम के माध्यम से लोगो को अपनी वित्तीय सेवाएँ प्रदान कर रहा है | बैंक द्वारा अपने ग्राहकों की सुविधा के अनुरूप विभिन्न प्रकार की वित्तीय सेवाएँ प्रदान की जाती है, जिसमें बिजनेस लोन भी शामिल है | पंजाब नेशनल बैंक (PNB), स्टार्टअप्स, उद्यमियों और साथ ही स्व-नियोजित पेशेवरों (Self Employed Professionals) को बिजनेस लोन प्रदान करता है।

पीएनबी बिज़नेस लोन अपने सरल दस्तावेज़ीकरण, लचीली अवधि और कम ब्याज दरों के कारण कई व्यावसायिक उपक्रमों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बन गया है। यदि आप भी पीएनबी से बिज़नेस लोन प्राप्त करना चाहते है, तो पंजाब नेशनल बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? इससे जुड़ी सभी जानकारियां साझा करने के साथ ही आपको यहाँ Punjab National Bank Business Loan – Eligibility, Interest Rates के बारें में विधिवत रूप से पूरी जानकारी प्रदान की जा रही है |

इंडियन बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?

Table of Contents

पंजाब नेशनल बैंक बिज़नेस लोन के प्रकार (Punjab National Bank Business Loan Types)

पंजाब नेशनल बैंक द्वारा कॉरपोरेट्स के लिए 9 अलग-अलग प्रकार के बिजनेस लोन दिए जाते हैं, जिसका विवरण इस प्रकार है-

फ्यूचर लीज रेंटल पर लोन (Loan Against Future Lease Rental)
अल्पावधि ऋण (Short Term Loans)
कार्यशील पूंजी वित्तपोषण (Working Capital Financing)
परियोजना और बुनियादी ढांचे के लिए वित्त (Finance for Project and Infrastructure)
निर्यात के लिए वित्त (Finance for Export)
भविष्य की प्राप्य राशियों के विरुद्ध वित्तपोषण (Financing Against Future Receivables)
बिल वित्तपोषण (Bill Financing)
अल्पावधि ऋण (Short Term Loans)

पंजाब नेशनल बैंक बिज़नेस लोन ब्याज दर व अन्य शुल्क

प्रकार	प्रभार
ब्याज दर	12.60% (2 लाख तक)* 15.60% (2 लाख से ऊपर)*
ऋण अवधि	1 से 5 वर्ष
दस्तावेज़ीकरण शुल्क	2 लाख रुपये तक – शून्य 2 लाखरुपये से ऊपर – रु. 400 प्रति लाख या उसका भाग न्यूनतम 1000 रुपये और अधिकतम 50000 रुपये के अधीन
पूर्व भुगतान	6 ईएमआई के पुनर्भुगतान तक पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं है
पूर्व भुगतान शुल्क	बकाया प्रीपेड का 2%
कोई देय प्रमाण पत्र / अनापत्ति प्रमाण पत्र (एनओसी) नहीं	रु. 150 प्रति प्रमाणपत्र
नियम और शर्तों में बदलाव के लिए शुल्क	ऋण राशि का 0.02% (न्यूनतम रु. 1000 और अधिकतम रु. 5 लाख)

पंजाब नेशनल बैंक बिजनेस लोन की विशेषताएं और लाभ (Punjab National Bank Business Loan Features and Benefits)

पंजाब नेशनल बैंक के पास ऋणों की तत्काल स्वीकृति और आकर्षक ब्याज दरों के साथ-साथ लंबी लोन अवधि के आकर्षक लाभ हैं। पंजाब नेशनल बैंक द्वारा ग्राहकों को दिए जाने वाले बिजनेस लोन की मात्रा कई कारकों पर निर्भर करती है (पिछले 3 वर्षों में व्यवसाय द्वारा उत्पन्न लाभ, भुगतान की गई राशि और पिछले 2-3 वर्षों में आईटीआर में दर्ज किया गया, क्रेडिट इतिहास, आदि) । पंजाब नेशनल बैंक बिजनेस लोन की कुछ विशेषताएं और लाभ इस प्रकार है-

तत्काल पात्रता जांच और वितरण: पीएनबी बिजनेस लोन आमतौर पर आपके क्रेडिट इतिहास और आवश्यकताओं के आधार पर अनुमोदन के 3 से 4 दिनों में वितरित किए जाते हैं।
यदि ऋण स्वीकृत नहीं किया जाता है, तो 5 लाख तक के ऋण के आवेदन के समय उद्यम द्वारा जमा किया गया प्रोसेसिंग शुल्क या अग्रिम शुल्क उद्यम को वापस कर दिया जाता है।
MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) वर्ग के उधारकर्ताओं के संबंध में ऑनलाइन प्राप्त ऋण आवेदनों के लिए, प्रोसेसिंगशुल्क और अग्रिम शुल्क के रूप में 20% की छूट दी जाती है।
लचीला कार्यकाल: पंजाब नेशनल बैंक 1 से 5 वर्ष तक के ऋण चुकौती के लिए एक लचीली अवधि की पेशकश की जाती है।
लोन बैलेंस ट्रांसफर: – आप अपने मौजूदा बिजनेस लोन को पंजाब नेशनल बैंक बिजनेस लोन में ट्रांसफर करके कम ईएमआई का लाभ प्राप्त कर सकते हैं और अपने ब्याज भुगतान पर बचत कर सकते हैं।
1 करोड़रुपये तक के ऋण के लिए कोई संपार्श्विक/सुरक्षा/गारंटर नहीं।
पंजाब नेशनल बैंक किसी व्यक्ति या उद्यम द्वारा आवश्यक कुल व्यवसाय ऋण का लगभग 60 से 80% प्रदान करता है |
आप पीएनबी बिजनेस लोन के अंतर्गत व्यापार उपयोग के लिए 2 करोड़ या उससे अधिक की राशि ले सकते है |
सुरक्षित प्राकृतिक/दुर्घटना कवर: उधारकर्ता की मृत्यु के मामले में आपकी सभी ऋण राशि बीमा द्वारा कवर की जाएगी। इन मामलों मेंवितरित ऋण राशि का मूल्यांकन बीमा प्रीमियम की गणना के लिए किया जाता है।
बैंक द्वारा कोई अप्रत्यक्ष शुल्क नहीं लिया जाता है |
मौजूदा पीएनबी ग्राहक विशेष ऑफर, आकर्षक ब्याज दरों और प्रोसेसिंग शुल्क का लाभ प्राप्त कर सकते हैं |

पंजाब नेशनल बैंक बिजनेस लोन पात्रता (Punjab National Bank Business Loan Eligibility)

पंजाब नेशनल बैंक से बिजनेस लोन लेने के लिए पात्रता इस प्रकार है-

आवेदक की आयु:- बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते समय आवेदक की न्यूनतम आयु 21 वर्ष और लोन की मेच्योरिटी के समय उनकी आयु 58 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
कंपनी या व्यवसाय का टर्नओवर कम से कम 25 लाख प्रति वर्ष होना आवश्यक है।
कार्य अनुभव:- वर्तमान क्षेत्र में न्यूनतम 2 वर्ष का अनुभव (स्व-नियोजित पेशेवरों के मामले में) और न्यूनतम 2 वर्ष का व्यवसाय निरंतरता।
सुरक्षा:- प्राथमिक सुरक्षा के अलावा, ऋण को किसी क्रेडिट गारंटी योजना द्वारा सुरक्षित किया जा सकता है |
व्यवसाय पिछले 1 वर्ष से लाभ अर्जित कर रहा हो।
सिबिल स्कोर:- यदि आपका सिबिल स्कोर (CIBIL Score) कम है तो लोन अप्रूवल में मुश्किल हो सकती है। आमतौर पर स्वीकृत ऋणों का स्कोर 600-750 होता है। हालाँकि कुछ मामलों मेंयदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है परन्तु आपका बिजनेस वर्तमान में अच्छा चल रहा है, तो आपका लोन आवेदन स्वीकृत हो सकता है लेकिन आपको अधिक इंटरेस्ट रेट का पेमेंट करना पड़ सकता है |

पीएनबी बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज (Punjab National Bank Business Loan Documents)

पंजाब नेशनल बैंक से बिजनेस लोन के लिए दस्तावेजों के सबसे सरल रूप की आवश्यकता होती है, जिसे मुख्य रूप से पर एकल प्रोप्राइटरशिप फर्म और प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां / पार्टनरशिप फर्म इन दो श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है-

एकल स्वामित्व वाली फर्मों के लिए दस्तावेज (Sole Proprietorship Firms Documents)

एकमात्र मालिक का आईडी प्रमाण: (निम्नलिखित में से कोई एक) पासपोर्ट / मतदाता पहचान पत्र / पैन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / जॉब कार्ड / आधार कार्ड / पहचान पत्र (बैंक की संतुष्टि के अधीन)
एड्रेस प्रूफ एकमात्र मालिक: (निम्नलिखित में से कोई एक) बिजली बिल / टेलीफोन बिल / किसी अन्य बैंक का बैंक खाता विवरण / प्रतिष्ठित नियोक्ता से पत्र / बैंक की संतुष्टि के लिए ग्राहक के पते की पुष्टि करने वाले मान्यता प्राप्त सार्वजनिक प्राधिकरण से पत्र / राशन कार्ड
बैंक विवरण (Bank Details): रुपये से कम के ऋण के लिए पिछले 6 महीने के व्यापार ऋण विवरण। 10 लाख, जबकि पिछले 12 महीनों में 10 लाख रुपये और उससे अधिक के ऋण के मामले में व्यावसायिक ऋण
पिछले 2 वर्षों के लिए उद्यम की आईटी / पी एंड एल बैलेंस शीट की प्रति (सीए द्वारा लेखा परीक्षित और प्रमाणित)

प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों और पार्टनरशिप फर्मों के लिए दस्तावेज (Private Limited Companies and Partnership Firms Documents)

सभी निदेशकों के निवास का प्रमाण: हाल के टेलीफोन बिल, बिजली बिल, संपत्ति कर रसीद / पासपोर्ट / कंपनी के मालिक, भागीदार या निदेशक का मतदाता पहचान पत्र (Voter ID Card)
बिजनेस का एड्रेस प्रूफ (Business address proof)
आयकर/बिक्री कर रिटर्न के साथ इकाई की पिछले तीन वर्षों की बैलेंस शीट (2 लाख रुपये और उससे अधिक के सभी ऋणों के लिए लागू)। हालांकि25 लाख रुपये की फंड आधारित सीमा जैसे मामलों के लिए।
कंपनी के मेमोरेंडम और आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन /पार्टनरशिप डीड ऑफ पार्टनर्स |
वैट रिटर्न की फोटोकॉपी (यदि लागू हो)
एसएसआई / एमएसएमई पंजीकरण की प्रति (यदि लागू हो)
रेंट एग्रीमेंट (यदि व्यावसायिक संपत्ति किराए के लिए है) और यदि लागू हो तो प्रदूषण नियंत्रण बोर्ड से स्वीकृति
प्राथमिक और संपार्श्विक प्रतिभूतियों के रूप में दी जा रही सभी संपत्तियों के लीज डीड / टाइटल डीड (Lease Deed / Title Deed) की फोटोकॉपी |
कंपनी में प्रमोटरों, अन्य निदेशकों के नाम, की जा रही गतिविधि, सभी कार्यालयों और संयंत्रों के पते, शेयरधारिता पैटर्न आदि सहित इकाई का प्रोफाइल ।

केनरा बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?

पंजाब नेशनल बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे (How to get Business Loan from Punjab National Bank)

पंजाब नेशनल बैंक से बिजनेस लोन लेने के लिए आपको इसकी अधिकारिक वेबसाइट https://www.pnbindia.in/ पर जाना होगा |

होम पेज ओपन होने पर आपको Products में MSME के आप्शन पर क्लिक करना होगा |

अब आपके सामने एक न्यू पेज ओपन होगा, यहाँ आपको लोन स्कीम की एक लम्बी लिस्ट दिखाई पड़ेगी | आप जिस स्कीम के अंतर्गत लोन लेना चाहते है उस पर क्लिक करे |

अब आपके सामने एक पीडीऍफ़ पेज ओपन होगा और आपके द्वारा सेलेक्ट की गयी स्कीम से जुडी सभी जानकारियां प्रदर्शित होंगी |

इन जानकारियों को ठीक से पढ़ने के बाद आपको Back पर क्लिक कर वापस आ जाना है |
अब आपको स्क्रॉल कर नीचे की ओर आना है| अब आपको Application Forms For MSME Loan के अंतर्गत आपको लोन फॉर्म डाउनलोड करना होगा |

इस फॉर्म को पूरी तरह से फिल करने और आवश्यक दस्तावेजों को संलग्न कर आपने निकटतम बैंक ब्रांच में जमा कर देना है |

इसके पश्चात आगे के प्रोसेस के बारें में आपको बैंक द्वारा अवगत कराया जायेगा |

पंजाब नेशनल बैंक संपर्क विवरण (Punjab National Bank Contact Details)

बैंक की आधिकारिक वेबसाइट	www.pnbindia.in
संपर्क नंबर	18001802222, 18001032222, 0120-249000, 01123714562
ईमेल आईडी	care@pnb.co.in, ibsCorpe@pnb.co.in, ibshelpdesk@pnb.co.in
मिस्ड कॉल नं	18001802222, 18001032222, 0120249000
कस्टमर केयर नं.	18001802345, 01204616200
बैंक का पता	प्रधान कार्यालय, बैंक हाउस, 21, राजिंद्र प्लेस, नई दिल्ली-110008

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