इंडियन बैंक एक प्रमुख राष्ट्रीयकृत बैंक (Nationalized Bank) है और यह भारत सरकार के वित्त मंत्रालय के स्वामित्व में है। इसकी स्थापना वर्ष 1907 में हुई थी और इसका मुख्यालय चेन्नई, भारत में है। यह बैंक अपनी 5700 से अधिक शाखाओं और 5500 एटीएम के साथ ग्राहकों को सेवा प्रदान कर रहा है | यह भारत में शीर्ष प्रदर्शन करने वाले सार्वजनिक क्षेत्र (Public Area) के बैंकों में से एक है।
यह बैंक अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार की वित्तीय सेवाएँ प्रदान करता है, बैंक द्वारा दिए जाने वाले इन ऋणों का उद्देश्य ग्राहकों की कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करना और नए उपकरण, कार्य क्षेत्र और अचल संपत्तियों के साथ अपने व्यवसाय का विस्तार करना है। यदि आप भी इंडियन बैंक से लोन लेना चाहते है, तो इंडियन बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? इससे सम्बंधित जानकारी साझा करने के साथ ही आपको यहाँ “Indian Bank Business Loan – Eligibility, Interest Rates” के बारें में बताया जा रहा है |
केनरा बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?
Table of Contents
इंडियन बैंक बिजनेस लोन के प्रकार (Indian Bank Business Loan Types)
| आईबी ट्रेडवेल | यह योजना व्यापारियों को लक्षित करती है और उन्हें कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने और अचल संपत्ति हासिल करने में मदद करती है। यह टर्म लोन 5 करोड़ रुपये से लेकर 10 करोड़ रुपये तक हो सकता है। |
| इंडस्ट्रीज़ एसएमई सिक्योर | विनिर्माण और सेवा क्षेत्र में एमएसएमई इस योजना के अंतर्गत कार्यशील पूंजी ऋण, सावधि ऋण या गैर-निधि आधारित सुविधाओं का लाभ प्राप्त कर सकते हैं। यहां न्यूनतम ऋण राशि 10 लाख रुपये है और कोई अधिकतम सीमा नहीं है। |
| आईबी माइक्रो | यह एक समग्र ऋण योजना है, जिसमें न्यूनतम 20 लाख रुपये की ऋण राशि और चुकौती के लिए 60 ईएमआई हैं। |
| एमएमई E-वाहन | व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए एमएसएमई द्वारा 2/3/4 व्हीलर इलेक्ट्रिक वाहनों की खरीद के लिए वित्तपोषण। इस योजना के अंतर्गत आप 1 से अधिक वाहन खरीद सकते हैं। |
| आईबी कांट्रेक्टर | योजना के अंतर्गत सभी स्तरों पर ठेकेदार और उपठेकेदार ऋण प्राप्त कर सकते हैं। प्रति उधारकर्ता न्यूनतम ऋण राशि 10 लाख रुपये है। |
| आईबी माई ओन शॉप | यह योजना व्यक्तियों और फर्मों को नए वाणिज्यिक स्थान/दुकान हासिल करने में मदद करती है। इस योजना के लिए अधिकतम चुकौती अवधि 120 महीने है। |
| इंडस्ट्रीज़ एसएमई मॉर्गेज | मौजूदा और नई एमएसएमई इकाइयां वास्तविक व्यावसायिक जरूरतों के लिए इस योजना के तहत वित्तपोषण का लाभ उठा सकती हैं। नए ग्राहक 10 लाख रुपये तक का वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं, और मौजूदा ग्राहक मौजूदा सीमा सहित 10 लाख रुपये से अधिक प्राप्त कर सकते हैं। |
| आईबी डॉक्टर प्लस | भारत में अस्पतालों, क्लीनिकों और नैदानिक केंद्रों की खरीद या निर्माण के लिए। इस ऋण का लाभ प्राप्त करने के लिए आवेदक या पति या पत्नी को एक योग्य चिकित्सक होना चाहिए। |
| आईबीएमएसएमई वाहन | मानव और सामग्री के परिवहन के लिए मौजूदा MSME इकाइयों के लिए एक नया वाहन (LMV/HMV) खरीदने के लिए 2 करोड़ रुपये तक का वित्तपोषण प्राप्त कर सकते है। |
| एमएसएमई के लिए आईबी स्टैंडबाय डब्ल्यूसी सुविधा (WCDL) | आप इस योजना के अंतर्गत नकदी की कमी, कार्यशील पूंजी की जरूरतों, लंबित प्राप्तियों और जीएसटी इनपुट टैक्स क्रेडिट की प्राप्ति में देरी को हल करने के लिए ऋण का लाभ उठा सकते हैं। |
| आईबी-एसएमई Ease | यह योजना आवेदक को ऋण राशि या संपूर्ण ऋण राशि का एक समग्र ऋण में एक हिस्सा बनाने पर कॉल करने की अनुमति देती है। दूसरी ओर, ऋण, डिफ़ॉल्ट रूप से, एमएसएमई के लिए खुला नकद ऋण होगा। |
| आईबी-सूर्य शक्ति | बैंक एमएसएमई और अन्य व्यवसायों को इस योजना के माध्यम से कैप्टिव खपत के लिए सौर ऊर्जा संयंत्र स्थापित करने के लिए प्रोत्साहित करता है। यह एक सावधि ऋण है और इसकी कोई अधिकतम राशि नहीं है। ऋण अवधि 15 वर्ष तक जा सकती है। |
इंडियन बैंक से बिज़नेस लोन ब्याज दर और अन्य शुल्क (Indian Bank Business Loan Interest Rates & Other Charges)
| सुविधा | प्रभार |
| ब्याज दर शुल्क | 16.49% |
| लोन प्रोसेसिंग फीस | 2.50% तक + जीएसटी लागू होने पर |
| पूर्व भुगतान | 6 ईएमआई के पुनर्भुगतान तक पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं है |
| डुप्लीकेट नो ड्यूज सर्टिफिकेट / एनओसी | शून्य |
| सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट | लागू नहीं |
| ईएमआई के देर से भुगतान के लिए शुल्क | @ 24% प्रति वर्ष |
| फिक्स्ड से फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट में बदलने के लिए शुल्क | लागू नहीं |
| फ्लोटिंग से फिक्स्ड ब्याज दर में बदलने के लिए शुल्क | लागू नहीं |
| स्टाम्प शुल्क और अन्य वैधानिक शुल्क | राज्य के लागू कानूनों के अनुसार |
| चेक स्वैपिंग शुल्क | 500/- रुपये |
| परिशोधन अनुसूची शुल्क | 200/- रुपये |
| चेक बाउंस शुल्क | 550/- रुपये प्रति चेक बाउंस |
| कानूनी/आकस्मिक शुल्क | वास्तविक पर |
| सिबिल रिपोर्ट कॉपी शुल्क | 50 प्रति कॉपी |
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?
इंडियन बैंक बिज़नेस लोन के लाभ (Indian Bank Business Loan Benefits)
- भारतीय और अन्य बैंक वीज़ा एटीएम में असीमित मुफ्त एटीएम लेनदेन |
- एनईएफटी / आरटीजीएस लेनदेन और डिमांड ड्राफ्ट जैसी सेवाओं पर कोई शुल्क लागू नहीं होगा।
- यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा, तो ब्याज दर कम होने की संभावना हो सकती है।
- भारतीय व्यापार ऋण प्राप्त करने के लिए कम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है।
- आप लचीले तरीके से भारतीय बिजनेस लोन का उपयोग कर सकते हैं।
- आप कई क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।
- आप इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, सिंपलीपे यूपीआई ऐप, ऑनलाइन उपयोगिता बिल भुगतान सुविधा आदि द्वारा भुगतान कर सकते हैं।
- अब आपको चिंता करने की जरूरत नहीं है यदि आपके पास सीईपी खातों के लिए न्यूनतम शेष राशि नहीं है, तो आप इसके बिना भी लोन प्राप्त कर सकते हैं।
इंडियन बैंक से बिज़नेस लोन की विशेषताएं (Indian Bank Business Loan Features)
- बैंक द्वारा एमएसएमई (MSME Loan) आकर्षक ब्याज दरों पर दिए जाते हैं।
- लोन चुकौती अवधि 120 महीने तक जा सकती है।
- विभिन्न पृष्ठभूमि के व्यवसाय और उद्यम ऋण लेने के पात्र हैं।
- लोगों और सामानों के परिवहन के लिए 2/3/4-पहिया वाहन खरीदने के लिए वित्त पोषण प्रदान किया जाता है।
- सावधि ऋण (Term Loan) और समग्र ऋण (Composite Loan) उधारकर्ताओं की आवश्यकताओं के अनुरूप पेश किए जाते हैं।
- इन बिजनेस लोन के लिए आवेदन फॉर्म बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध है।
- चुकौती समान मासिक किश्तों (EMI) में की जा सकती है।
- कुछ शर्तों के अधीन इन ऋणों के लिए मार्जिन 10% से 25% तक हो सकता है।
- आवश्यक सुरक्षा / संपार्श्विक ऋण योजना के प्रकार और अन्य कारकों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
इंडियन बैंक से बिज़नेस लोन पात्रता मानदंड (Indian Bank Business Loan Eligibility Criteria)
- ऋण स्व-व्यवसायी पेशेवरों, स्व-व्यवसायी गैर-पेशेवरों और संस्थाओं द्वारा प्राप्त किया जा सकता है।
- स्व-नियोजित पेशेवरों में आमतौर पर डॉक्टर, चार्टर्ड एकाउंटेंट, कंपनी सचिव, आर्किटेक्ट आदि शामिल होते हैं। यह उन आवेदकों के अधीन है, जिनके पास योग्यता का प्रमाण है और वह अपने पेशे के अनुसार कार्य भी कर रहे हैं।
- सेल्फ एम्प्लॉयड, नॉन-प्रोफेशनल्स में बिजनेसमैन, निर्माता आदि शामिल हैं।
- संस्थाओं में भागीदारी, सीमित देयता भागीदारी, निजी सीमित कंपनियां, निकट से आयोजित सीमित कंपनियां आदि शामिल हैं।
- व्यवसाय को कम से कम 40 लाख रुपये का कारोबार करने की आवश्यकता हो सकती है |
- व्यवसाय को पिछले 2 वर्षों से लाभ कमाना चाहिए।
- सालाना 1 लाख 50 हजार रुपये की न्यूनतम वार्षिक आय (ITR) आवश्यक है।
- आवेदक (Applicant) की आयु 25 वर्ष से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- पिछले 1 वर्ष का आईटी रिटर्न दाखिल किया जाना आवश्यक है।
इंडियन बैंक से बिज़नेस लोन आवश्यक दस्तावेज (Indian Bank Business Loan Required Documents)
- कंपनी (Company), फर्म या व्यक्ति के लिए पैन कार्ड।
- आईडी (Identity) का प्रमाण, आधार कार्ड की कॉपी, पासपोर्ट कॉपी, वोटर आईडी कॉपी, ड्राइविंग लाइसेंस के रूप में।
- पते (Adress) का प्रमाण, आधार कार्ड की कॉपी, पासपोर्ट कॉपी, वोटर आईडी कॉपी, ड्राइविंग लाइसेंस के रूप में।
- बैंक स्टेटमेंट या बैंक खाता विवरण (पिछले 6 महीने)
- पिछले 2 वर्षों के लिए आय, बैलेंस शीट और पी एंड एल खाते की गणना के साथ नवीनतम आईटीआर। सभी वित्तीय सीए प्रमाणित या लेखापरीक्षित होने चाहिए।
- मेमोरेंडम और आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन की प्रमाणित सत्य प्रति।
इंडियन बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे (Indian Bank Business Loan Online Apply Process in Hindi)
- इंडियन बैंक से बिजनेस लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट https://www.indianbank.in/ पर जाना होगा |
- अब आपके सामने होम पेज ओपन होगा, यहाँ आपको Products सेक्शन में Loan Products के अन्दर MSME पर क्लिक करना होगा |
- अब आपके सामने एक नया पेज खुलेगा, यहाँ आपको बैंक द्वारा दिए जाने वाले लोन की एक सूची प्रदर्शित होगी | इसमें आप जिस प्रकार का लोन प्राप्त करना चाहते है उस आप्शन पर क्लिक करे |
- उदाहरण के लिए हमनें यहाँ IB Tradewell बिजनेस लोन को चयन किया है, यहाँ आपको Read More के आप्शन पर क्लिक करना होगा |
- अब आपको इस लोन से सम्बंधित सभी विवरण दिखाई देंगे, सभी जानकारियां पढ़ने के बाद सबसे नीचे Apply for Loan का आप्शन मिलेगा, इस पर क्लिक करना होगा |
- अब आपके सामने एक नया पेज ओपन होगा, यहाँ आपसे पूछा जायेगा, कि क्या आप बैंक के पहले से ग्राहक है या नही | आपको नहीं पर क्लिक कर 10 अंक का मोबाइल नमबर दर्ज करना होगा |
- अब आपके मोबाइल पर एक OTP आएगा, जिसे सबमिट कर आगे बढ़ना होगा |
- अब आपके सामने एक फॉर्म ओपन होगा, यहाँ आपको पूछी गयी डिटेल्स भरने के बाद Submit पर क्लिक करना होगा |
- अब आपको लोन से सम्बंधित डिटेल्स भरनी होंगी और फॉर्म को सबमिट करना होगा |
- इसके पश्चात बैंक से आपके पास कॉल आएगी और आगे के प्रोसेस के बारें में बताया जायेगा |
इंडियन बैंक कस्टमर केयर (Indian Bank Customer Care)
इंडियन बैंक नें अपने ग्राहकों की सुविधा अर्थात ऋण उत्पादों के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए टोल-फ्री नंबर जारी किया है | जिसकी सहायता से आप किसी भी समय संपर्क कर अपनी समस्या का निराकरण कर सकते है |
- टोल-फ्री नंबर-1800 425 00 000/1800 425 4422
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