यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, जिसे आमतौर पर यूनियन बैंक या यूबीआई के रूप में जाना जाता है | यह एक भारतीय सरकार के स्वामित्व वाला बैंक है और इसका मुख्यालय मुंबई में स्थित है। स्वतंत्रता से पहले बैंक को एक लिमिटेड कंपनी के रूप में पंजीकृत किया गया था और इसका उदघाटन महात्मा गांधी जी ने किया था। यूनियन बैंक ऑफ इंडिया बैंक उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला के माध्यम से रिटेल, एमएसएमई (MSME), कॉर्पोरेट और अंतर्राष्ट्रीय ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है। उत्पादों और सेवाओं में खाते और जमा, ऋण, धन प्रबंधन उत्पाद (Money Management Products), सरकारी योजनाएं, लॉकर और बहुत कुछ शामिल हैं।
बैंक को वर्ष 1919 में पंजीकृत किया गया था। हाल ही में कॉर्पोरेशन बैंक और आंध्रा बैंक को यूनियन बैंक ऑफ इंडिया में विलय कर दिया गया है। यदि आप यूनियन बैंक ऑफ इंडिया से बिजनेस लोन लेनाचाहते है, तो यूनियन बैंक ऑफ इंडिया से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? इसकी जानकारी देने के साथ ही हम आपको यहाँ Union Bank of India Business Loan – Eligibility, Interest Rates से सम्बंधित पूरी जानकारी प्रदान की जा रही है |
पंजाब नेशनल बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?
Table of Contents
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस लोन के प्रकार (Union Bank Of India Business Loan Types)
| क्लस्टर स्पेसिफिक स्कीम्स | बैंक कई ऋण योजनाएं प्रदान करता है, जो देश के कुछ क्षेत्रों के लिए विशिष्ट हैं। उदाहरण के लिए, कोहलापुर, नागपुर, नासिक और पुणे क्षेत्रों में चीनी मिलों को वित्तपोषण और देहरादून, चंडीगढ़ और जयपुर क्षेत्रों में होटल उद्योग को वित्तपोषण। |
| यूनियन परिवहन | यह योजना परिवहन ऑपरेटरों को नए वाहन खरीदने के लिए वित्त प्रदान करती है। ऋण राशि 500लाख रुपये तक जा सकती है। पुनर्भुगतान अवधि 60 महीने तक जा सकती है, जिसमें अधिस्थगन अवधि (Moratorium period) भी शामिल है। |
| संघ नारी शक्ति | महिला-स्वामित्व वाली और प्रबंधित एमएसएमई कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए या कारखानों/कार्यालयों/दुकानों की खरीद / निर्माण/नवीनीकरण के लिए सावधि ऋण के लिए योजना के अंतर्गत वित्तपोषण का लाभ उठा सकते हैं। ऋण राशि 2 लाख रुपये से लेकर 200 लाख रुपये तक हो सकती है। |
| यूनियन स्टैंड-अप इंडिया | यह योजना अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति और महिला उद्यमियों के बीच उद्यमशीलता को बढ़ावा देती है। ऋण की मात्रा 10 लाख रुपये से 100 लाख रुपये के बीच हो सकती है। |
| संघ पेशेवर | इस योजना के तहत ऋण विभिन्न उद्देश्यों के लिए लिया जा सकता है, जैसे स्व-व्यवसाय के लिए कार्यालय स्थान प्राप्त करना, तैयार कार्यालय परिसर की खरीद के लिए, कार्यालय परिसर के निर्माण के लिए भूमि/भूखंड की खरीद के लिए, कार्यालय फर्नीचर और फिक्स्चर खरीदने के लिए, या कार्यालय स्थान की मरम्मत/नवीनीकरण के लिए। ऋण राशि कार्यालय के स्थान के आधार पर 10 लाख रुपये से 5 करोड़ रुपये तक भिन्न होती है। |
| यूनियन टर्नओवर प्लस | यह योजना निर्माण, सेवा और व्यापारिक गतिविधियों में एमएसएमई की कार्यशील पूंजी की आवश्यकता को पूरा करने के लिए वित्तपोषण प्रदान करती है। ऋण राशि 5 करोड़ रुपये तक जा सकती है। |
| यूनियन आयुष्मान प्लस | नई इलेक्ट्रो मेडिकल, डायग्नोस्टिक, एक्स-रे मशीन, एमआरआई, और अन्य चिकित्सा उपकरण खरीदने के लिए वित्तपोषण प्राप्त करें, क्लिनिक/अस्पताल स्थापित करने के लिए स्थान प्राप्त करें, एम्बुलेंस खरीदें, और अन्य। |
| यूनियन स्टार्ट अप | यह योजना नवाचार, विकास और उत्पादों / प्रक्रियाओं / सेवाओं के सुधार को वित्तपोषित करती है यदि व्यवसाय मॉडल सरकार द्वारा शुरू की गई स्टार्ट-अप इंडिया योजना के अनुसार रोजगार और धन उत्पन्न कर सकता है। ऋण राशि रु.5करोड़ से रु 10 करोड़ तक हो सकती है। |
| एमएसएमई सुविधा | विनिर्माण, सेवाओं और व्यापारिक क्षेत्रों में स्वयं के व्यावसायिक उपयोग के लिए कार्यशील पूंजी की आवश्यकता और सावधि ऋण को पूरा करने के लिए ऋण की पेशकश की जाती है। कार्यशील पूंजी ऋण या तो निधि आधारित या गैर-निधि आधारित हो सकता है। |
| संघ जीएसटी लाभ | इस योजना के अंतर्गत 200 लाख रुपये तक का कार्यशील पूंजी ऋण प्राप्त कर सकते है। बैंक आपके टर्नओवर का आकलन कर्जदार द्वारा दाखिल जीएसटीआर-1 रिटर्न के आधार पर करेगा। इस योजना के लिए ऑन-डिमांड पुनर्भुगतान संरचना का पालन किया जाता है। |
| संघ की प्रगति | सूक्ष्म और लघु उद्यम व्यवसाय की जरूरतों को पूरा कर सकते हैं, जैसे व्यवसाय / कार्यालय परिसर की खरीद / निर्माण और मशीनरी, उपकरण, वाहन और अन्य अचल संपत्तियों की खरीद जिन्हें इस योजना के तहत वित्तपोषित किया जा सकता है। वित्तपोषण 2 करोड़ रुपये तक जा सकता है। |
| यूनियन लिक्की संपत्ति | यह योजना कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं के लिए, एक संयंत्र/मशीनरी खरीदने, कारखाने/कार्यालय का नवीनीकरण करने, या उच्च लागत वाले ऋणों का भुगतान करने के लिए वित्त प्रदान करती है। ऋण राशि रु.10 लाख से 10 करोड़ तक हो सकती है। |
| संघ किराया | बैंक शाखाओं के जमींदार (बैंक को पट्टे पर दी गई आवासीय संपत्तियों सहित), अन्य सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम, डाकघर, सरकारी विभाग, और अन्य वाणिज्यिक और आवासीय संपत्तियों को कंपनियों, बहुराष्ट्रीय कंपनियों, संस्थानों, निजी को किराए पर दिया गया सेक्टर बैंक, और अन्य छोटी या लंबी अवधि की जरूरतों के लिए ऋण ले सकते हैं। |
| यूनियन ई-वे बिल समाधान | घरेलू अवैतनिक चालानों के लिए वित्तपोषण प्राप्त कर सकते है, जो ई-वे बिल संख्या के आधार पर जीएसटीएन के अंतर्गत पंजीकृत हैं। |
| यूनियन जनरल क्रेडिट कार्ड | कार्ड गैर-कृषि क्षेत्र में उद्यमशीलता की गतिविधियों से संबंधित व्यक्तियों की सामान्य ऋण आवश्यकताओं को कवर करता है। इस सुविधा के लिए अधिकतम क्रेडिट राशि 50,000 रुपये है। अधिकतम चुकौती अवधि 60 महीने है। |
| पीएम स्वनिधि स्कीम | पीएम स्ट्रीट वेंडर्स आत्मनिर्भर निधि (पीएम स्वनिधि) योजना एक माइक्रो-क्रेडिट सुविधा है, जो उन स्ट्रीट वेंडर्स को किफायती ऋण प्रदान करती है| जिनका जीवन COVID-19 लॉकडाउन से प्रतिकूल रूप से प्रभावित हुआ है। योजना के तहत सभी प्रत्यक्ष आवेदकों के लिए ई-केवाईसी अनिवार्य है। पात्र उम्मीदवारों को 10,000 रुपये तक का ऋण प्रदान किया जाएगा। |
| अधीनस्थ ऋण के लिए संघ ऋण गारंटी योजना | एमएसएमई जिनके खाते 31 मार्च 2018 तक मानक हैं और जो वित्त वर्ष 19 और वित्त वर्ष 2020 के दौरान मानक खातों या एनपीए खातों के रूप में नियमित संचालन कर रहे हैं, ऋण का लाभ उठा सकते हैं। अधिकतम चुकौती अवधि 10 वर्ष है। |
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस लोन ब्याज दर व अन्य शुल्क (UBI Business Loan Interest Rate & Other Charges)
| ऋण की राशि | रु. 15,00,000/- से 75,00,000/- तक |
| कार्यकाल | न्यूनतम 24 महीने से अधिकतम 60 महीने |
| यूनियन बैंक बिजनेस लोन ब्याज दर | 12.50% से 13.75% |
| लोन प्रोसेसिंग फीस | ऋण राशि के 2 तक |
| ईएमआई के देर से भुगतान के लिए शुल्क | ईएमआई / मूलधन अतिदेय पर 2% प्रति माह |
इंडियन बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?
यूनियन बैंक बिजनेस लोन विशेषतायें एवं फायदे (UBI Business Loan Features & Benefits)
- एमएसएमई लोन के लिए फाइनेंसिंग की पेशकश करने वाले आवेदकों की कार्यशील पूंजी की आवश्यकता और टर्म लोन के रूप को पूरा करने के लिए की जाती है।
- MSME लोन व्यवसाइयों के लिए उचित ब्याज दरों पर पेश किए जाते हैं।
- लोन के लिए ब्याज दर आवेदक की क्रेडिट रेटिंग के आधार पर निर्धारित की जाती है।
- लागू ब्याज दर निर्धारित करने के लिए क्रेडिट इतिहास और अन्य विशेषताओं के आधार पर आवेदक को एक आंतरिक क्रेडिट रेटिंग आवंटित की जाएगी।
- लोन की ब्याज दरें ऋण राशि के आधार पर भिन्न होती हैं।
- विभिन्न योजनाओं के अंतर्गत लघु से लंबी अवधि के ऋण की पेशकश की जाती है।
- एक वर्ष या उससे अधिक अवधि के टर्म लोन के लिए बीमा अनिवार्य हो जाता है।
- कुछ शर्तों के अधीन ऋण राशि 25 करोड़ रुपये से अधिक हो सकती है।
- विभिन्न ऋण योजनाओं के लिए मार्जिन लागू परिस्थितियों के आधार पर निर्धारित किया जाता है।
- समर्पित ऋण योजनाओं के माध्यम से महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित किया जाता है।
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस लोन पात्रता (Union Bank Of India Business Loan Eligibility)
- स्व-नियोजित (Self employed) व्यक्ति, प्रोपराइटर (Proprietor), प्राइवेट लिमिटेड कंपनी और पार्टनरशिप फर्म जो विनिर्माण, व्यापार या सेवाओं के व्यवसाय में शामिल हैं।
- ऋण के लिए आवेदन करने के समय आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए, और लोन मेच्योरिटी के समय उनकी आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए |
- व्यवसाय से आपका वार्षिक कारोबार और वार्षिक आय न्यूनतम वार्षिक कारोबार और आय से अधिक होनी चाहिए।
- आपका वर्तमान व्यवसाय पिछले 2 वर्षों से चल रहा होना चाहिए।
यूनियन बैंक बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ (Union Bank Business Loan Documents)
बिजनेस लोन के लिए दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया को पूरा करने के लिएआपको बैंक को कुछ बुनियादी दस्तावेज प्रदान करना आवश्यक है, जो इस प्रकार है-
- पैन कार्ड (PAN Card) – आपको फर्म / कंपनी /व्यक्ति के लिए पैन कार्ड प्रदान करने की आवश्यकता है |
- पहचान (Identity) का प्रमाण – आधार कार्ड / पैन / वोटर आईडी कार्ड / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस |
- निवास (Adress) का प्रमाण- आधार कार्ड / मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट |
- व्यवसाय जारी रहने का प्रमाण- बिक्री कर प्रमाणपत्र / स्थापना / व्यापार लाइसेंस / ITR.
- आय (Income) का प्रमाण- पिछले 2 वर्षों के लिए पी एंड एल खाते और बैलेंस शीट के साथ नवीनतम आईटीआर |
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे (Union Bank Of India Business Loan Online Apply)
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया से बिज़नेस लोनप्राप्त करने के लिए आपको सबसे पहले इसकी ऑफिशियल वेबसाइट https://www.unionbankofindia.co.in/ पर जाना होगा |
- अब आपके सामने होम पेज ओपन होगा, यहाँ आपको Products सेक्शन में MSME Loan का आप्शन मिलेगा| इस आप्शन पर आपको क्लिक करना होगा |
- अब आपके सामने एक न्यू पेज ओपन होगा, यहाँ आपको Forms & Application के आप्शन पर क्लिक करना होगा |
- अब आपके पीडीऍफ़ में एप्लीकेशन फॉर्म प्रदर्शित होगा, इसे आपको डाउनलोड कर प्रिंट निकल लेना है |
- इसके पश्चात फॉर्म को पूरी तरह से भरने के बाद इसमें आवश्यक दस्तावेजों को संलग्न करना होगा |
- अब आपको फॉर्म लेकर अपने किसी नजदीकी बैंक शाखा में जाकर इसे जमा करना होगा |
- इसके कुछ समय पश्चात बैंक से एक कॉल आएगी और आगे के प्रोसेस के बारें में बताया जायेगा |
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया संपर्क विवरण (Union Bank of India Contact Details)
| बैंक की आधिकारिक वेबसाइट | www.unionbankofindia.co.in, www.unionbankonline.co.in |
| संपर्क नंबर | 1800222244, 18002082244, 080-61817110 |
| ईमेल आईडी | custcomercare@unionbankofindia.com |
| मिस्ड कॉल नं. | 09223008586 |
| कस्टमर केयर नं. | 1800222244, 18002082244, 080-61817110 |
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