मकान की रजिस्ट्री या जमीन पर लोन कैसे ले – तरीका व कितना लोन मिलता है ?

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लोगो को अक्सर ही घर बनवाने या गाड़ी खरीदने जैसे बड़े खर्च वाले कार्यो को करने के लिए लोन लेने की जरूरत पड़ती है | इसके अलावा भी शीर्ष एजुकेशन हो या किसी तरह का बिज़नेस आरम्भ करने के लिए लोन लेना पड़ जाता है, किन्तु लोन लेने के लिए भी किसी चीज की जरूरत होती है, जिस पर आपको लोन दिया जा सके | ऐसे में यदि आपके पास खाली पड़ी जमीन या मकान है, तो उस पर भी आप लोन ले सकते है |

बैंक या फाइनेंशियल संस्थाओ से लोन लेने के लिए आपको लंबी प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है | जिसमे लोगो को काफी समस्या हो सकती है, इसलिए लोन लेने के लिए किन-किन दस्तावेजों की जरूरत होती है, और बैंक किन शर्तो पर लोन देता है, जैसी जानकारी जरूर प्राप्त कर ले | इस पेज में आपको मकान की रजिस्ट्री या जमीन पर लोन कैसे ले – तरीका व कितना लोन मिलता है की जानकारी दे रहे है |

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जमीन पर लोन कैसे ले (Loan Against Land)

यदि किसी व्यक्ति के पास खेती लायक भूमि है, तो उस भूमि का उपयोग बैंक में ऋण को सुरक्षित करने के लिए कर सकते है | यदि आप अपने पैसो की जरूरत को पूरा करने के लिए कृषि भूमि को निवेश करना चाहते है, तो यह कृषि ऋण या कृषि भूमि पर ऋण कहलायेगा | जमीन पर ऋण लेने के लिए आपको निम्न चरणों से गुजरना होता है, जो इस प्रकार है:-

  • अपनी भूमि का मोटेशन करवाए और वित्तीय वर्ष की रशीद काटे |
  • भूमि विभाग अधिकारी से अपनी जमीन की वैल्यू निकलवा ले |
  • जमीन का LPC करवाए और No Objection सर्टिफ़िकेट इश्यू करवा ले |
  • अपने सभी दस्तावेजों का करेक्शन करवा ले |
  • सभी बैंक का चुनाव करे |

जमीन पर लोन देने वाली बैंक (Land Lending Bank)

खेती की जमीन पर लोन देने वाली मुख्य बैंक केनरा बैंक, यूनियन बैंक और IDBI बैंक है जो जमीन पर आसानी से ऋण प्रदान करती है | इस बैंको से आप अपनी जमीन पर 2 लाख से लेकर 5 करोड़ रूपए तक का लोन ले सकते है | इसकी सबसे खास बात यह है, कि यह कम इंटरेस्ट पर लोन दे देता है, क्योकि इसमें जमीन को बैंक के पास गिरवी रखा जाता है |

रजिस्ट्री पर लोन कैसे ले (Loan Against Registry)

यदि आप अपने मकान की रजिस्ट्री पर लोन लेना चाहते है, तो उसके लिए आप पहले उस बैंक में जाए जहा पर आपका खाता है | इसके बाद रजिस्ट्री पर लोन से जुड़ी जानकारी प्राप्त करे और सारे डाक्यूमेंट्स को तैयार कर ले | इसके बाद बैंक द्वारा निर्देशित सभी नियम व् शर्तो को मानने के बाद लोन के लिए आवेदन करे | लोन देने वाली बैंक और फाइनेंशियल संस्थाए लोन लेने वाले व्यक्ति के इनकम सोर्स की छानबीन करती है, कि आवेदक नौकरी करता है, या उसका कोई व्यवसाय है |  यानी लोन लेने वाला व्यक्ति लोन चुकाने में सक्षम है, या नहीं इस बात का सत्यापन किया जाता है | मकान की रजिस्ट्री या जमीन पर लिए गए लोन का इस्तेमाल आप अपने किसी भी काम को पूरा करने के लिए कर सकते है | लेकिन तय समय पर बैंक को ऋण चुकाना होता है, यदि आप लोन नहीं चुका पाते है, तो बैंक आपकी प्रॉपर्टी भी कब्ज़ा कर सकता है |

रजिस्ट्री पर कितना लोन मिलता है (Loan Available On Registry)

यदि आप अपने मकान की रजिस्ट्री या जमीन की रजिस्ट्री पर लोन लेते है, तो आपको आपकी प्रॉपर्टी के कुल मूल्य का 70-90% तक लोन मिल जाएगा | यह आपके बैंक पर भी निर्भर करता है, कि वह आपकी प्रॉपर्टी पर कितने प्रतिशत लोन देने के लिए तैयार है | आप जिस बैंक से लोन लेने जा रहे है, उससे इस तरह की सारी जानकारी प्राप्त कर ले | रजिस्ट्री के दस्तावेज और प्रॉपर्टी एरिया के अनुसार आपकी प्रॉपर्टी का मूल्यांकन किया जाता है, और उसे देखते हुए ही बैंक लोन देता है | अधिकतर बैंक रजिस्ट्री पर 70-90 प्रतिशत तक ही लोन देते है | कोई भी बैंक या फाइनैंशल संस्था आपको आपकी प्रॉपर्टी की कीमत के बराबर यानि 100% तक लोन नहीं देता है |

इसमें यदि आपके रजिस्ट्री हुए मकान या जमीन की कीमत 50 लाख है, तो आपको 90% यानि 45 लाख रूपए का ही लोन मिलेगा | इसके अलावा अलग-अलग बैंको में प्रोसेसिंग शुल्क और ब्याज दर भिन्न होती है |

मकान की रजिस्ट्री या जमीन पर लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज (House Registry or Land Loan Required Documents)

मकान रजिस्ट्री या जमीन पर लोन लेने की पात्रता (Home Registry Or Land Loan Eligibility)

  • आवेदन भारतीय हो |
  • आय का स्रोत जैसे :- नौकरी या व्यवसाय हो |
  • सिबिल स्कोर अच्छा हो |
  • क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी हो |
  • उधारकर्ता की आयु 21 से 60 वर्ष के मध्य हो |
  • यदि किसी मकान के मालिक एक से अधिक है, तो सभी मालिकों की सहमति होनी चाहिए | 
  • बैंक अपने मानदंड और पात्रताओं को समय के अनुसार बदल सकती है, इसलिए लोन लेने से पहले जानकारी अवश्य लेनी चाहिए |

मकान रजिस्ट्री लोन की प्रोसेसिंग फीस (Home Registry Loan Processing Fee)

लगभग सभी तरह के लोन पर प्रोसेसिंग फीस वसूली की जाती है | यह उस बैंक पर निर्भर करता है, कि वह लोन पर कितनी प्रोसेसिंग फीस लेता है | प्रॉपर्टी पर लिए गए लोन की प्रोसेसिंग फीस लोन राशि की 0.25% से 2 प्रतिशत होती है | इसके अलावा प्रोसेसिंग फीस के साथ GST को भी जोड़ा जाता है| किन्तु कुछ स्थितियों में ऑफर के चलते बैंक प्रोसेसिंग फीस पर कुछ छूट प्रदान करती है |

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मकान रजिस्ट्री लोन पर ब्याज दर (Home Registry Loan Interest Rate)

होम लोन की तुलना में मकान की रजिस्ट्री या जमीन पर लिए गए लोन पर बैंक 1 या 2 प्रतिशत अधिक ब्याज वसूलती है | इस तरह से मकान की रजिस्ट्री या जमीन पर लोन की वार्षिक ब्याज दर 8 से 12% तक हो सकती है | यह ब्याज दर निम्न परिस्थितियों में कुछ कम या ज्यादा भी हो सकती है, जैसे :-

  • आवेदन कर्ता की आय (Income Certificate)
  • मकान की लोकेशन (House Location)
  • मकान की वैल्यू (House Value)
  • सह-आवेदक या महिला आवेदक होने पर |
  • भुगतान क्षमता |
  • मकान का प्रकार (कामर्शियल, रिहायशी, आफिस)
  • प्राइवेट बैंक व एनबीएफसी की तुलना में सरकारी बैंको की ब्याज दर काफी कम होती है, किन्तु एनबीएफसी व प्राइवेट बैंको से लोन मिलने की अधिक संभावना रहती है |

मकान की रजिस्ट्री या जमीन पर लोन की विशेषताएं (Home Registry or Land Loan Features)

  • मकान की रजिस्ट्री पर अधिक राशि वाला लोन मिल जाता है, इसमें आप मकान की वैल्यू का 60-90 प्रतिशत तक लोन मिल जाता है |
  • अन्य लोन की तुलना में ब्याज दर कम होती है, किन्तु होम लोन से 1 या 2% अधिक है |
  • रजिस्ट्री लोन का इस्तेमाल आप अपनी किसी भी जरूरत जैसे :- मेडिकल इमरजेंसी, शादी का खर्च, बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए भी कर सकते है |
  • लोन चुकाने के लिए लंबी अवधि मिलती है, जिस कारण लोन चुकाने में आसानी होती है |
  • यदि आपने अपने मकान की रजिस्ट्री पर लोन लिया है, तब भी आप उस मकान का इस्तेमाल खुद रहने या किरायदार रखने के लिए कर सकते है |
  • खाली मकान पर भी लोन मिल जाता है |
  • यदि उधारकर्ता लोन की रिपेमेंट कर पाने में सक्षम नहीं है, तो वह अपने मकान को बेचकर भी लोन का रिपेमेंट कर सकता है |
  • कुछ नियम व शर्तो को पूरा करने के बाद आप टॉप अप लोन की भी सुविधा ले सकते है |

मकान की रजिस्ट्री या जमीन पर लोन लेने की प्रक्रिया (House Registry or Land Loan Process)

  • यदि आप अपने मकान की रजिस्ट्री या जमीन पर लोन लेना चाहते है, तो उसके लिए सबसे पहले आपको जरूरी दस्तावेज, लोन की पात्रता मानदंड व नियम और शर्तो को पूरा करना होता है |
  • इसके बाद आप किसी भी बैंक या NBFC से मकान की रजिस्ट्री या जमीन की रजिस्ट्री पर लोन ले सकते है |
  • सबसे पहले आप बैंक से प्रॉपर्टी लोन के लिए फॉर्म प्राप्त करे और उसे भरकर बैंक की शाखा में जमा कर दे |
  • बैंक का प्रतिनिधि आपके आवेदन फार्म की जांच करेगा, और जरूरी दस्तावेजों व पात्रता की जानकारी मांगेगा |
  • आपके सभी मान्य दस्तावेजों की बैंक द्वारा जाँच की जाती है |
  • मकान पर किसी तरह का वाद विवाद है, या नहीं चेक करने के लिए बैंक मकान की कानूनी जाँच भी करवाता है |
  • मकान की कीमत का मूल्यांकन करने के लिए बैंक द्वारा एक टीम गठित की जाती है |
  • मकान की वैल्यू के आधार पर ही लोन की रकम तय की जाती है |
  • यदि सभी चीजे सही दिशा में पायी जाती है, तो मकान की वैल्यू के मुताबिक आवेदक को लोन दे दिया जाता है, जिसके बदले में बैंक उस व्यक्ति के मकान की रजिस्ट्री अपने पास सिक्योरिटी के तौर पर गिरवी रख लेता है |
  • यह सभी प्रक्रिया को पूर्ण होने में तक़रीबन 15 दिन का समय लग सकता है |

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