पंजाब एण्ड सिंध बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? Punjab & Sind Bank Business Loan

पंजाब एंड सिंध बैंक एक भारतीय राष्ट्रीयकृत बैंक है। यह वित्त मंत्रालय, भारत सरकार के स्वामित्व में है और इसका प्रधान कार्यालय नई दिल्ली में स्थित है। 31 मार्च 2020 तकबैंक की 1526 शाखाएँ हैं जो व्यापक रूप से पूरे भारत में फैली हुई हैं, जिनमें से 635 शाखाएँ पंजाब राज्य में हैं और 25 क्षेत्रीय कार्यालय पूरे भारत में स्थित हैं। यह बैंक उपभोक्ताओं के अनुरूप विभिन्न प्रकार की फाइनेंशियल सर्विसेज प्रोवाइड करता है, जिसमें एमएसएमई लोन भी शामिल है |

एमएसएमई लोन उन लोगों के लिए एक निश्चित प्रकार की वित्तीय सहायता है जो अपने व्यवसाय को बढ़ाना चाहते हैं। एमएसएमई ऋण सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए हैं, जहां व्यवसायियों को पर्याप्त वित्तीय सहायता प्रदान की जाती है। यदि आप भी इस बैंक से बिजनेस लोन प्राप्त करना चाहते है, तो पंजाब एण्ड सिंध बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? इसके विषय में जानकारी देने के साथ ही आपको यहाँ Punjab & Sind Bank Business Loan – Eligibility, Interest Rates के बारें में समस्त जानकारी साझा की जा रही है |

सिटी यूनियन बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?

Table of Contents

पंजाब एंड सिंध बैंक बिजनेस लोन स्कीम का विवरण (Punjab and Sind Bank Business Loan Scheme Details)

क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी योजना (CLCSS)

यह योजना एमएसएमई को अपफ्रंट कैपिटल सब्सिडी का उपयोग करके प्रौद्योगिकी उन्नयन (Technology Upgradation) देकर लक्षित करती है। इस उद्यम में खादीकेयर और ग्राम इकाइयाँ शामिल हैं और वह इस स्कीम का उपयोग संयंत्र और मशीनरी और अन्य तकनीकों के आधुनिकीकरण के लिए कर सकते हैं।

ऋण राशि: अनुमत अधिकतम सावधि ऋण राशि 100 लाख रुपये है |
पूंजीगत सब्सिडी: पात्र निवेश का 15% संयंत्र और मशीनरी में पूंजीगत सब्सिडी के रूप में या 15 लाख रुपये, जो भी कम होदिया जाएगा।

खाद्य प्रसंस्करण उद्योगों के प्रौद्योगिकी उन्नयन/स्थापना/आधुनिकीकरण के लिए योजना

इस स्कीम के अंतर्गत व्यवसायी को संयंत्र एवं मशीनरी की लागत का 25 प्रतिशत तक वित्तीय सहायता के रूप में प्रदान किया जाता है। अधिकतम राशि 50 लाख रुपये तक जा सकती है, बशर्ते कि प्लांट और मशीनरी नई हों।

कवरेज: इस योजना में खाद्य प्रसंस्करण क्षेत्र जैसे सब्जियां, फल, दूध उत्पाद, चावल मिलिंग, आटा पिसाई, मांस, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन, तिलहन उत्पाद, दाल प्रसंस्करण और अन्य बागवानी क्षेत्र जैसे मसाले, मशरूम, नारियल आदि शामिल हैं। योजना वातित जल, शीतल पेय और डिब्बाबंद पेयजल के व्यवसाय के लिए वित्तीय सहायता प्रदान नहीं करेगा।
ऋण वितरण: इस योजना के अंतर्गत 2 समान किश्तों के रूप में वित्तीय सहायता दी जाएगी। एक बार जब व्यवसाय सावधि ऋण का 50% और मार्जिन का 50% उपयोग करता है, तो पहली किस्त जारी की जाएगी और इकाई द्वारा उपयोग प्रमाण पत्र जमा करने पर, दूसरी किस्त जारी की जाएगी।

बहुउद्देशीय व्यवसाय ऋण (बंधक) योजना

इस योजना का उद्देश्य खुदरा/थोक व्यापारियों, स्वरोजगार, पेशेवरों, ठेकेदारों और अन्य छोटे और व्यावसायिक उद्यमों के लिए है।

ऋण: इस योजना के अंतर्गत लोन राशि सावधि ऋण, नकद ऋण, ओवरड्राफ्ट, बैंक गारंटी, साख पत्र आदि के रूप में दी जा सकती है।
ऋण राशि: न्यूनतम ऋण राशि 1 लाख रुपये और अधिकतम 200 लाख रुपये है।
मार्जिन: प्रमोटर का योगदान नए और नए उद्यमों के लिए अचल संपत्ति के मूल्य का 65% होगा। पुराने मामलों के मामले में यह प्रतिशत अधिकतम 75 प्रतिशत तक जा सकता है।

डॉक्टर स्पेशल

यह योजना एमबीबीएस/बीडीएस में न्यूनतम योग्यता रखने वाले डॉक्टरों के लिए है। इस योजना का उद्देश्य क्लीनिकों की स्थापना, नवीनीकरण, विस्तार, नर्सिंग होम बनाने और एम्बुलेंस, कंप्यूटर और वाहनों की खरीद में वित्तीय सहायता प्रदान करना है।

ऋण: इस योजना के अंतर्गत ऋण को सावधि ऋण, ओवरड्राफ्ट और नकद ऋण के रूप में अनुमति दी जा सकती है।
ऋण राशि: अनुमत अधिकतम ऋण राशि 1 करोड़ रुपये है। हालांकिओवरड्राफ्ट या नकद ऋण के रूप में ऋण के लिएदृष्टिबंधक सीमा 10 लाख रुपये निर्धारित की गई है।
सुरक्षा: सुरक्षा के रूप में, डॉक्टरों या अस्पतालों को चल संपत्ति का दृष्टिबंधक करना होगा और अचल संपत्ति के मामले मेंकानूनी बंधक या बच्चों या पति या पत्नी या स्वयं के नाम पर न्यायसंगत होना चाहिए।
संपार्श्विक प्रतिभूतियां: 25 लाख रुपये तक की ऋण राशि के लिएकिसी गारंटर या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है । 25 लाख से अधिक 1 करोड़ रुपये तक की कोई भी राशि, प्रतिभूति बैंक द्वारा अपनी नीति के अनुसार तय की जाएगी।
गारंटी: यदि सीजीटीएमएसई के अंतर्गत कवर किया गया है और राशि 25 लाख रुपये तक है, तो किसी गारंटी की आवश्यकता नहीं है। 25 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक की राशि के लिएतीसरे पक्ष की गारंटी की आवश्यकता होती है। यदि एक से अधिक मालिक हैं, तो दूसरे मालिक की गारंटी लेनी होगी।
अतिरिक्त लाभ: लॉकर किराए पर, पहले दो वर्षों के लिए स्वयं और जीवनसाथी को 50% की छूट दी जा सकती है।

कारीगर क्रेडिट कार्ड योजना

इस योजना का उद्देश्य कारीगरों को उनके निवेश और कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं के लिए समय पर वित्तीय सहायता प्रदान करना है। यह योजना ग्रामीण और शहरी दोनों क्षेत्रों में संचालित है।

ऋण राशि: बैंक अधिकतम 2 लाख रुपये की ऋण राशि की अनुमति प्रदान की जा सकती है।
मार्जिन: 25,000 रुपये तक के ऋण के लिए प्रमोटर के योगदान की आवश्यकता नहीं है और 25,000 रुपये से अधिक का मार्जिन 25% होगा।
सुरक्षा: बैंक को ऋण राशि से खरीदी गई संपत्ति के दृष्टिबंधक की आवश्यकता होती है।
कार्ड जारी करना: बैंक ग्राहक को क्रेडिट सुविधा की स्वीकृत सीमा और वैधता का उल्लेख करते हुए एक फोटो कार्ड जारी किया जायेगा। ग्राहक को एसीसी खाते के साथ एक चेक बुक भी दी जाएगी जिसका उल्लेख किया गया है। यह क्रेडिट कार्ड 3 वर्ष के लिए वैध्य होगा।

लघु उद्यमी क्रेडिट कार्ड (LUCC) योजना

यह योजना लघु व्यवसाय इकाइयों, कारीगरों, पेशेवरों, स्वरोजगार व्यक्तियों, रिटेल व्यापारियों और ग्रामोद्योगों के लिए है यदि उन्होंने पिछले 3 वर्षों से बैंक के साथ सफल व्यवहार किया है।
छोटे व्यवसाय और खुदरा व्यापारियों आदि के लिएपरिचालन खाते में पिछले एक वर्ष के कारोबार के बीच उच्चतम या वार्षिक कारोबार का 20% जो कर उद्देश्यों के लिए घोषित किया गया है।
स्वरोजगार और पेशेवरों के लिए, आयकर रिटर्न के अनुसार सकल वार्षिक आय का 50% कार्ड की सीमा के रूप में माना जाएगा।
लघु उद्योग इकाइयों के लिएनायक समिति की सिफारिशों के अनुसार मूल्यांकन की शर्तें प्रचलित रहेंगी।
ऋण राशि: प्रति उधारकर्ता 10 लाख रुपये तक की अनुमति होगी।

महिला उद्यमियों के लिए उद्योग योजना

जैसा कि नाम से पता चलता है, यह योजना महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित करने के लिए है। एक या एक से अधिक महिलाओं द्वारा प्रबंधित उद्यम इस योजना के लिए पात्र हैं।

ऋण राशि: ऋण राशि का मूल्यांकन ऋण के उद्देश्य के अनुसार किया जाएगा।
मार्जिन: 25000 रुपये तक प्रमोटर का योगदान शून्य है।
सुरक्षा: 25,000 रुपये तककिसी गारंटर या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है। हालांकिऋण से खरीदी गई संपत्ति का दृष्टिबंधक सुरक्षा के रूप में लिया जाएगा। 25,000 रुपये से अधिक के ऋण के लिएइस योजना के लिए बैंक ऋण से खरीदी गई संपत्ति का दृष्टिबंधक या गिरवी रखना आवश्यक होगा, तीसरे पक्ष या पति या पत्नी की गारंटी, भवन या भूमि के रूप में संपार्श्विक सुरक्षा जिसमें ऋण के मूल्य का दोगुना होना आवश्यक है।

बंधन बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?

रेस्तरां/ढाबों के लिए वित्त योजना

यह योजना मुख्य रूप से रेस्तरां और अन्य फास्ट-फूड श्रृंखलाओं के उद्देश्य से है। कोई भी व्यक्ति, कॉर्पोरेट या पार्टनरशिप फर्म इस योजना का विकल्प चुन सकते हैं।

ऋण: ऋण को सावधि ऋण या ओवरड्राफ्ट के रूप में अनुमति दी जा सकती है।
ऋण राशि: यदि सावधि ऋण के रूप में लिया जाता है तो यह योजना अधिकतम 1 करोड़ रुपये और ओवरड्राफ्ट के रूप में 5 लाख रुपये की सहायता प्रदान की जाती है।
सुरक्षा: सुरक्षा के रूप मेंबैंक को ऋण से खरीदी गई संपत्ति के दृष्टिबंधक की आवश्यकता होगी। संपार्श्विक प्रतिभूतियों के रूप में, बैंक प्रमोटरों, भागीदारों, मालिकों, अचल संपत्तियों, मौजूदा परिसंपत्तियों के विस्तार आदि की व्यक्तिगत गारंटी स्वीकार कर सकता है। सीजीटीएमएसई के तहत कवर किए गए 10 लाख तक के लिए संपार्श्विक सुरक्षा या तीसरे पक्ष की गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है।

ईंट भट्ठा मालिकों के लिए वित्त योजना

इस योजना का लक्ष्य समूह ईंट भट्टों के सभी मौजूदा और संभावित मालिक होंगे। इस योजना को कॉरपोरेट्स, प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप फर्मों और व्यक्तियों को अनुमति दी जा सकती है।

ऋण: इस योजना के तहत ऋण को सावधि ऋण और कार्यशील पूंजी के रूप में अनुमति दी जा सकती है।
ऋण राशि: ऋण राशि परियोजना लागत के अनुसार तय की जाएगी। हालांकि, अधिकतम राशि 50 लाख रुपये निर्धारित की गई है।
प्रतिभूतियां: लोन से खरीदी गई संपत्ति का दृष्टिबंधक प्राथमिक सुरक्षा के रूप में दिया जाना चाहिए। गारंटी सुरक्षा के रूप मेंबैंक प्रमोटरों, मालिकों और भागीदारों की व्यक्तिगत गारंटी स्वीकार कर सकता है। साथ हीबैंक अचल संपत्ति और बैंक जमा को संपार्श्विक सुरक्षा के रूप में स्वीकार कर सकता है। यदि सीजीटीएमएसई के अंतर्गत कवर किया गया है, तो किसी संपार्श्विक गारंटी की आवश्यकता नहीं है।

पीएसबी व्यापार ऋण

यह योजना व्यावसायिक प्रतिष्ठान की किसी भी व्यावसायिक उद्देश्य की आवश्यकता के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए है। यह योजना खुदरा व्यापारी, थोक व्यापारी, व्यवसायी, स्वरोजगार करने वाले व्यक्ति, पार्टनरशिप फर्म आदि ले सकते हैं।

ऋण राशि: न्यूनतम ऋण राशि 5 लाख रुपये और अधिकतम 500 लाख रुपये है। यदि सावधि ऋण चुकौती अवधि के रूप में लिया जाता है तो 10 वर्ष है और यदि कार्यशील पूंजी के रूप में, तो इसकी 5 वर्ष है। यदि ओवरड्राफ्ट के रूप में दिया जाता है, तो मांग किए जाने पर राशि का भुगतान किया जाना चाहिए।
ब्याज दर : ब्याज दर इस प्रकार है |
WCTL 5 साल तक चुकाने योग्य 1 साल का MCLR + 2.25% है
10 साल तक चुकाने योग्य टीएल 1 साल का एमसीएलआर + 2.75% है |
ओवरड्राफ्ट के लिए, दर 1 साल की एमसीएलआर + 2.00% है |
गारंटी: बैंक को संपत्ति के मालिकों या पति या पत्नी, भागीदारों या निदेशकों की व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होगी।

पंजाब एण्ड सिंध बैंक से बिज़नेस लोन ब्याज दर व अन्य शुल्क (PSB Business Loan Interest Rates and Other Charges)

पंजाब एंड सिंध बैंक की ब्याज दर	10.55%
कार्यकाल	36 महीने तक \|
सबसे कम ईएमआई प्रति लाख	3,423 रुपये \|
ऋण की राशि	1 लाख से 5 करोड़ \|
पार्ट प्रीपेमेंट, शुल्क	1 ईएमआई के बाद अनुमत,
प्रारंभिक फौजदारी, प्रभार	1 ईएमआई के बाद अनुमति है \|
पंजाब एंड सिंध बैंक प्रोसेसिंग शुल्क	ऋण राशि का 2.50% तक (न्यूनतम रु. 2,359 – अधिकतम रु. 88,500)
पूर्व भुगतान शुल्क	07-24 महीने – मूल बकाया राशि का 4% 25-36 माह – मूलधन बकाया राशि का 3% 36 महीने से अधिक – मूल बकाया राशि का 2%
पुनर्भुगतान की अवधि	12 – 48 महीने \|
पूर्व भुगतान शर्त	6 ईएमआई के पुनर्भुगतान तक पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं है \|

पंजाब एण्ड सिंध बैंक से बिज़नेस लोन पात्रता (Punjab and Sind Bank Business Loan Eligibility)

पात्रता मापदंड	विवरण
आयु	21 से 60 वर्ष
न्यूनतम कारोबार \|	0
व्यापार अस्तित्व (महीनों में)	0 महीने
आईटीआर (महीने)	6 महीने
लोन की राशि \|	1 लाख से 8 लाख रुपये
लोन अवधि \|	36 महीने
स्वामित्व वाला घर या कार्य स्थल \|	आवश्यक नहीं
सिबिल स्कोर \|	750 और ऊपर

पंजाब एण्ड सिंध बैंक से बिज़नेस लोन आवश्यक दस्तावेज (Punjab and Sind Bank Business Loan Documents)

पैन (PAN) कार्ड |
पहचान (Identity) प्रमाण |
निवास (Adress) प्रमाण पत्र |
पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट |
लाभ और हानि (पी एंड एल) विवरण, बैलेंस शीट और आयकर रिटर्न सहित 2 साल की वित्तीय जानकारी
संपत्ति के कागजात |

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?

पंजाब एण्ड सिंध बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे(Punjab and Sind Bank Business Loan Online Apply)

पंजाब एंड सिंध बैंक से बिजनेस लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले इसकी अधिकारिक वेबसाइट https://punjabandsindbank.co.in/ पर जाना होगा |

होम पेज ओपन होने पर आपको Products & Services सेक्शन में Loan Application Forms for MUDRA & MSME आप्शन पर क्लिक करना होगा |

अब आपके सामने एक नया पेज ओपन होगा, यहाँ आपको MSME, MUDRA Application Forms को डाउनलोड कर प्रिंट निकालना होगा |

अब आपको लोन फॉर्म को भरने के बाद आवश्यक दस्तावेज संलग्न कर अपने किसी नजदीकी बैंक शाखा में जा कर फॉर्म जमा करना होगा |
इसके पश्चात बैंक से आपके पास कॉल आएगी और आगे की प्रक्रिया के बारें में बताया जायेगा |

पंजाब नेशनल बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?